少儿险年缴费在5万元左右应如何规划

刘女士的孩子已经三岁了，已经购有社保。现在刘女士想为孩子投保一份商业保险，希望获得重大疾病保险、医疗保险和子女教育金等，在年缴费用上希望是5万元左右。不知何种保险比较适合。

【专家建议】

首先，应该从孩子的教育费用需求出发。例如，如果没有读研或其他深造计划，重点投保高中和大学时期的教育险，而不是那种大学之后领取的保险；如果从孩子小学起就缴纳高学费，可以选择跨度大的保险，如涵盖从初中到大学教育金的保险；如果读高中前孩子教育费用支出较少，或经济条件较充裕，可重点投保大学后领取保险金的教育保险。

其次，一些教育金保险中有一条比较特殊的条款，就是保费豁免，一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助，这是储蓄等理财方式所不具备的功能。并且，如果投保的教育金保险可豁免保费，最好选择期缴方式，以达到家长遭遇不幸，未缴保费可以免除的目的。

需要特别提醒家长们的是，从保障内容上看，教育金保险通常仅仅能够提供身故保障，意外伤害、疾病等都不在保险的范围内。所以，千万不要以为投保了教育金保险，其他方面的保障也可以高枕无忧。家长还应考虑针对孩子具体情况，选择附加保障高的意外险、重大疾病险、住院医疗保险等。这样就不至于出现买了保险却没有保障的尴尬。

【投保贴士】

给宝宝买保险，应重点关注意外和医疗，另外，重疾保障也可以提前开始准备；有了基础保障后，可以根据情况适当考虑教育金储备，在考虑宝宝的基础保障和教育金储备时应考虑以下几点：

1、父母是宝宝最大的保障，请确保父母已投保足额的保障；

2、保险以保障为主，理财为辅；

3、在保障方面先完善社保，再考虑商业保险；

4、投保时尽量选择有保费豁免条款的险种，然后选择夫妻相互投保、父母为宝宝投保，这样即使家庭成员中有人发生不幸，也不至于影响到将来的生活和保险费的续缴；

5、购买保险要视家庭收支状况而定，不要因为保费而影响到生活品质的改变。