保险规划，收入较稳定新婚小两口的保险规划

　 27岁的顾先生已经结婚半年了，计划在两年内生孩子。目前，夫妻双方都有稳定的收入和社会保障。但是他们需要支持汽车和房子，而且他们没有多少积蓄。最近，顾先生打电话询问什么样的保险计划适合他。

　保险计划：保险专家认为，虽然未来双收入家庭的收入会增加，但住房、汽车贷款费用和老年人抚养费也会增加。除了给自己购买保险外，顾先生和夫人还应该提前为未来的儿童和养老安排保险。

　首先，我们应该考虑完善我们自己的养老金、疾病、事故等的保障；其次，我们应该提高我们孩子的健康和教育基金的安全性。湖北省分公司的保险专家建议顾先生在家庭保险计划中采取三个步骤。意外、重疾不可少，意外保障一般涵盖普通意外、交通意外，保障期限一年，最少每年只需交230元。所交保费的金额是根据被保险人职业的危险性来确定。

　　疾病保障则可选择重大疾病保险和住院医疗保险。若工作单位办有医疗保险，那疾病保障金可作为基本医疗的有力补充。举例来说，古先生可投保一款重疾险，年缴1685元、缴费20年，可获得保额5万元的终身重大疾病保障。上述人士提醒，重疾险的投保年龄越大，所交保费越高，古先生应及早投保。住院补贴保险通常为附加险形式，一年只需要缴纳93元，就可获得每日60元的住院补贴。根据古先生的家庭状况，保险专家建议他本人再投保一款分红两全保险。

　　为孩子投保教育综合险，孩子出生以后可以通过保险的形式为他规划教育、创业（婚嫁）金、重大疾病保险。上述人士建议古先生关注市场上功能齐全的少儿保险产品。

　　　以一款少儿险为例，可为30天-12周岁的少儿投保，保障期限到25周岁，保障涵盖了高中教育金、大学教育金、创业（婚嫁）金、重大疾病保险、身故全残保障及保费豁免。在孩子15-21周岁的7年中，每年有年金返还作为高中和大学教育资金，在25岁满期时可作为婚嫁资金，也可选择在22岁提前满期作为大学毕业后的创业资金。同时，这类教育综合保障计划对于特殊重大疾病也有保障。若是罹患白血病可获得五倍赔付，而每万元保额仅需要20-50元。

　　值得注意的是，免责条款是儿童保险的最佳选择。这样，保险公司将从主要保险单中免除剩余的保险费，并且一旦孩子的父母或监护人患了重病、死亡或残疾，并且不能继续承担保险费，保证将继续有效。