少儿大病保障需完善

　　一位在慈善机构从事儿童重大疾病保险专项基金推广的朋友向笔者诉苦，她在号召家长为儿童捐助大病保险金时遇到了这样的阻力：很多家长不理解为什么慈善机构要通过社会捐助保险来解决孩子重大疾病的问题——看不起病的孩子不是有社会和慈善机构直接救助吗？这些家长对保险作用的认知不足让这位朋友很无奈。

　　重大疾病保障在我国的基本医疗保障体系中是缺位的，尤其是儿童白血病、儿童脑瘫、儿童先天性心脏病等重大疾病。所以，一旦孩子患上了这些重大疾病，缺乏经济实力的家庭往往陷入困境。

　　据悉，全国有400万白血病患者，而且每年还在增加。目前白血病患儿的医疗费用高达20万至70万元不等，大多数家庭都难以承受，每年有10％的儿童白血病患者因治疗不力而告别生命。面对这么多需要救助的患病儿童，社会捐助和慈善所发挥的作用毕竟是有限的。

　　所以，慈善机构和社会捐助只能是救助生病儿童的一股力量，并不能从根本上解决儿童重大疾病的保障问题，我们还需要很多社会力量一起努力。

　　目前，儿童可以享受到的医疗保障主要有商业保险和医疗互助制度，但这两种制度也各有利弊。针对儿童的医疗保障，不同保险公司推出的险种和保险范围都各不相同，有大病保险、疾病保险、健康保险等，但这些保险一般只保健康儿童，患病儿童被排斥在保险之外。除了商业保险外，某些大中城市设立了少儿住院医疗互助基金，参加者每年支付少量费用，一般50元左右，一旦因病住院，该基金即可支付一定比例的医疗费用，对已确诊患病的儿童也可继续参加该基金并享受相应待遇。但由于覆盖率较低，只针对有本省、市户籍的儿童，外来儿童一时无法救助。加之没有政府的政策倾斜，在医疗费用的支付比例上是比较低的，对患重病大病的儿童家庭来说，仍然不解其难。

　　另外，为了完善儿童大病保障，保险和慈善事业还首次结合了起来。今年4月，中国儿童基金会，采用“儿童保险专项基金”，为少年儿童的健康提供保障。通过这种方式，爱心人士每捐赠20元即可为一名儿童送去一份保障期为一年的重大疾病公益保险。这份保险保额为10万元，承保病种包括白血病、急性肾功能衰竭(尿毒症)、严重烧伤和双(单)目永久完全失明4种少年儿童常见重大疾病。这不仅是解决新增儿童大病救助的一个探索，也是帮助解决亿万儿童健康问题的一个新思路。

　　看来，儿童重大疾病保障的问题不是某一机构的力量所能解决的，只有利用多种力量的合力才能构建一个有效的保障机制。保险基金作为一个配套机制，如果能广泛普及，与其他制度一道形成基本医疗保障、医疗保险、医疗救助、慈善帮扶等相互衔接的制度，那么儿童就有了一个基本的医疗保障制度。

　　家长们不要再说，“靠慈善机构就能解决孩子的大病医疗费问题。”现在我们应该利用现有的各种资源为孩子们的健康成长撑开多把保护伞。