美国人养老金有些什么特色

1936年，美国总统罗斯福签署了社会安全法案，80年后，几乎覆盖全民的社会安全金体系依然是美国最大的社会福利保障项目之一。由于这一项目的存在，美国的工薪族族在退休后可以保障有最基本的收入，同时残疾人士和哪些孤儿寡母也可以享受这种政府提供的社会福利。美国的社会安全不仅仅是人退休后从联邦政府领取的养老金，这一项目有着五大特色，体现的是一种社会福利安全网。

特色一：社安金具有人寿保险功能

在一些人的眼里，社会安全金就等同于养老金，人工作10年到退休时就可以领取一定金额的社安金。美国社会安全金项目的设立，实际上是即要保障工薪族在退休后能有基本的收入，同时也要兼顾人在工作中受伤后无法工作时也能有收入，最后还要考虑一家之主如果过世，孤儿寡母没了收入来源，也不能让她们断了收入来源。在2012年6月，美国约有5600万人领取社会安全金，也就是说每6个美国人当中就有1个人领取社安金。在领取社安金的人群中，四分之三的人属于到了可以领取社安金年龄段的人，这些人是告别工作舞台，真正地回家养老了。全美还有1100万人还没到退休年龄，他们也照常可以领取社安金，这些人占领取社安金人数的19%。这些人是些什么人呢，他们为何年轻轻地就可以回家养老呢？人在工作中会出现意外，当身体遭到伤害而无法工作时，一般会算作工伤，通常由工作单位给予经济上的补偿。美国社安金也将工伤人员纳入社会福利之中，只要是因工伤无法工作，每个月可从政府领取社安金。2011年，在全美21至64岁的工薪族中有96%的人受到伤残保险的保护，这意味着这些人在工作中受伤后，即使无法继续工作，但在收入上也会有基本的保障。

联邦政府向工薪族收缴的社会安全金税还包括了一个非常重要的功能，也就是类似于人寿保险的功能。全美20至49岁工薪族中有96%的人通过缴纳薪资说而获得了类似于人寿保险的保护。如果一个有工作的在30岁时过世，他留下的孤儿寡母的生活就可能遭遇困难。而在社会安全金体系下，这个问题也可以得到解决。按照一个中等收入水平的工薪族来算，如果这个人过世，只剩下老婆领着两个孩子过日子，这三个人可以通过领取社安金来渡难关，累计的社安金领取金额最高可以达到476000美元。

特色二：社安金通常伴随物价指数调涨

联邦政府发放的社安金金额不是一成不变的，而是要随着物价的上涨而提高。政府这样做的目的是为了防止物价上涨后，退休者的收入如果不增长，就等于退休者的收入降低了。特别是哪些以社安金做为主要收入来源的低收入人群，如果退休后收入一直维持不变，在通货膨胀日趋严重的今天，很容易就会转变成穷人。

美国人退休后领取社会安全金的金额主要是以工作中的收入为基数，然后按照收入比例获得社安金。高收入人群工作时收入好，在退休后领取的社安金就可能出现领取金额较大的情形。为了体现一些公平，政府发放的社安金有每个月最高额度限制，而且尽量提升低收入人群社安金的金额。比如，低收入人群退休后每个月领取的社安金金额可能会达到他退休前薪水收入的55%。而高收入人群退休后每月领取的社安金金额可能只有他退休前薪水收入的27%。

特色三：社安金涵盖九成以上工薪族

美国社安金基金的来源是来自于工薪族在工作期间缴纳的薪资税，因此只要是全职工作10年以上的人，在退休后就可以领取社安金。美国全职工薪族可谓人人都在缴纳薪资税，那么退休后也是几乎人人都可以每个月领取社安金。一部分工薪族是在做半工，如果点数不够，就有可能达不到领取社安金的标准。社安金不是救济金，而是对所有工薪族退休后能拥有收入的一种保障。即使高收入人群也不会被排斥在领取社安金的行列，因为社安金是一项全民性的社会福利。即使退休者还要其他的收入来源，比如私人公司的401K退休储蓄、金融房地产等收入、退休金、工作收入等，政府还是照样发放社安金。

美国的社安金是大众式的养老金，因涉及面广，也成为民众最基本的养老资金来源。根据统计，美国65岁以上的工薪族90%可以在退休后拿到社安金这种养老金，约占美国老年人退休后总收入的40%。按照法律规定，每一个工作的人，只要工作到一定年限，退休后每个月都可以从联邦政府领取到社会安全金（养老金）。

特色四：1400万老人因领取社安金脱贫

如果没有社安金这种养老金体系，美国65岁以上老人中会有四成的人成为穷人，他们的年收入会低于政府规定贫困线标准。2011年，65岁以上退休老人中有1400万人因领取社安金而“脱贫”。2011年，在“穷人”当中，也就是年收入在政府贫困线标准以下的人群中有近44%的人是没有社安金收入，有社安金收入依然是穷人的人占整个穷人人群的比例为8.7%。

政府的报告认为，由于社会安全金项目成为老年人晚年生活的主要经济来源之一，这使得四成65岁以上的老年人免于陷入贫困境地。从美国人领取到的社安金金额可以看出，即使老人退休后没有其他收入来源，单纯依赖政府发放的社安金生活，沦落为贫困人口的比例也相对较低。所以说，美国实行的退休人员福利重点在于保证人到老年后的基本生活所需，而且是涵盖所有曾经全职工作过的退休人员。

特色五：养老金成为众多退休者主要收入来源

美国人退休后的收入来源是多样化的，人们可以继续工作赚外快，也可以出租房子搞补贴，至于401K和个人退休储蓄帐户上的钱，开始每年一点点领出来化也是名正言顺。不过对于很多美国退休者来说，政府发放的社安金却是他们地地道道的养老金，要是没这钱，那还是真不知道日子怎么过。

2010年，在美国所有退休者当中，社安金收入占其退休后收入一半的人数比例约为65%，黑人退休者中社安金收入占其退休后收入一半的人数比例约为75%，亚裔退休者中社安金收入占其退休后收入一半的人数比例约为64%。在所有退休者当中，社安金收入占其退休后收入90%以上的人数比例约为35%，黑人退休者中社安金收入占其退休后收入90%以上的人数比例约为55%，亚裔退休者中社安金收入占其退休后收入90%以上的人数比例约为41%。在所有退休者当中，退休后所有收入都来自社安金的人数比例约为22%，黑人的比例为45%，亚裔的比例为32%。