投连险适合中高端长期投资者购买，投连险适合哪些对象购买？

投连险将从银行储蓄柜台上消失，同时该险种的购买门槛提升至3万以上。保监会日前发出农历新年后的第一道禁令，要求保险公司不得通过银行储蓄柜台销售投资连结保险，各保险公司在银行渠道销售投资连结保险，其新单趸交保费不得低于人民币3万元。事实上，多数保险公司表示，投连险本身适合中高端的长期投资者。保监会对投连险销售所做的相关规定强化了投连险适合的购买人群和适合的销售方式。

合适渠道下架储蓄柜台

根据保监会《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》要求，保险公司委托银行代理销售投资连结保险的，应严格限制在银行理财中心和理财柜销售，不得通过银行储蓄柜台销售投资连结保险。

保监会在通知中表示，银行普通储蓄柜台的柜员与客户交流时间短，容易产生误导。中央财经大学保险系教授郝某也告诉记者，去年的投连险销售误导很多是发生在储蓄柜台，许多业务员都有销售任务但却没有专业的理财知识，有的直接把老百姓的存单变成投连险，结果导致购买者受损。把投连险撤出储蓄柜台是很有必要的举措。

除了对销售渠道的限制，在此次发布的通知中，保监会还要求投连险销售人员必须拥有资格证书，且应至少拥有1年寿险销售经验并无不良记录。此外，投资连结保险销售人员应接受不少于40个小时的专项培训，保险公司须将相关培训材料报当地保监局备案。

合适人群中高端长期投资者

投连险设计原理比较复杂，是一种偏重投资理财的保险产品，一方面对销售人员的技能有较高要求，在销售过程中如果不区分客户风险偏好和风险承受能力，容易导致纠纷和投诉。另一方面投连险投资风险由客户承担，对购买客户的持续交费能力和风险承受能力也有相应要求。保监会有关部门负责人在通知中指出。

针对投连险容易产生误导的原因，保监会已要求各保险公司建立客户风险承受能力识别机制，包括将银行渠道的投连险新单趸交保费限制在3万元以上。此外，保监会要求保险公司建立风险测评制度，投连险销售人员须与客户共同完成对客户财务状况、投资经验、投保目的，以及对相关风险的认知和承受能力的分析，评估客户是否适合购买所推介的投资连结保险产品，并将评估意见告知客户，双方签字确认。如果客户评估报告认为该客户不适宜购买，但客户仍然要求购买的，保险公司应以专门文件列明保险公司意见、客户意愿和其他需要说明的必要事项，双方签字认可。