意外伤害保险重要吗？如何购买？

8月13日，莆田荔城区西天尾镇鑫果鞋业公司的外来工李正林接过镇计生工作人员送来的6000元意外伤害保险金，激动地说，多谢政府的关心。

李正林是湖北省恩施人，到莆田打工已8年了。6年前，他结了婚。在生了一个女儿后，他就决定不再生育。今年5月，荔城区政府和计生部门为该区1万户贫困计生光荣户每户出资100元办理了意外伤害保险。参保人员在保险期间遭遇意外伤害，最高可享受家庭意外伤害最高保障金12万元；家庭意外伤害住院医疗费用一个家庭不超过6000元。

6月17日下午，李正林在下班回家的路上，骑摩托车不慎摔倒，造成腿部受伤，住进医院治疗。为了帮助他及时得到治疗，西天尾尾镇计生部门为他办理了意外伤害保险金理赔手续，李正林领到了6000元意外伤害住院医疗费。

意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。意外伤害保险中所称意外伤害是指，在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。

专家也指出：“在各种事故中，面临意外风险最大的是中年人。这个年龄段正处于事业发展的黄金时期，一旦发生意外，将对家庭生活带来致命的打击。而其实想为家庭撑起一把保护伞，并不需要投资太多。防范家庭财务危机，减少损失，规避风险最简单、最快捷、最有效的方法就是购买意外险，将损失与风险减到最小。”

那么，我们应如何购买意外伤害保险呢？有数据显示，航空意外险的购买率一般约为30%。尽管飞机是所有交通工具中最安全的一种，但风险仍然存在，与其他交通工具不同，一旦发生空难，生还的可能性微乎其微。那么在出行前如何购买一份意外险，才能做到花小钱买大保障？

如果只是偶尔坐飞机，可以选择航空意外险。购买了航意险的乘客在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时，由保险公司按照保险条款所载明的保险金额给付身故保险金，或按身体残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。航意险购买非常方便，除通过保险公司购买之外，还可直接在机场专柜购买。偶尔短期外出，可以选择短期交通综合意外险，保障涵盖出行期间即可，保费一般在20—50元左右。如平安旅行意外险可提供1-30天境内、外短期出行途中因意外伤害造成的身故、残疾保障以及意外医疗费用赔偿。

对于长期出差的人来说，乘坐交通工具的几率比较高，可以考虑买1份一年期交通综合意外保险。这种意外险涵盖飞机、火车、轮船、汽车意外伤害保障的产品。保费20—400元，保额40万至几百万元。也可以选择投保一份综合意外险，既含有交通工具意外伤害保障，又含有其他意外伤害保障及意外医疗保障，保费10—200元，保额40万—几百万元。

近年来很多保险公司在农村推出了小额人身意外险保险业务，保费便宜，适合农民朋友投保，比如人保在云南推出的小额保险，保费5元、8元、15元，分别对应保险金额3000元、5000元、1万元三个档次保额。