保险营销员管理体制的业内井喷式口水战

　　10月6日，经济学家郎咸平在《财经郎眼》节目中大谈中国保险业现状时的一句话引起众多保险代理人的注意，关于保险业管理体制的口水战一触即发。究竟是什么原因呢？

　　保险就是搞传销引发口水战

　　在节目中，郎教授举了一个保险类似传销的例子：某家中资公司，招了一个全无经验的推销员，他的佣金是一个月880元的话，他的上一级主管可以分得2045元，如果找一个绩优业务员，如果每个月赚4000元，他的上线能赚到5340元，再上线能赚16860元……

郎咸平在节目中“保险就是搞传销”的言论，一石激起千层浪，引来保险行业人士的热烈讨论。作为《人人都该买保险》的作者、东方华尔总裁刘彦斌随即发布近百条微博，为保险正名。

支持郎咸平观点的以保险消费者，尤其是受到销售误导的保险消费者为主，也有网友从保险赔付率的角度来支持郎咸平的观点，如网友“xuchuang520”表示：“2011年中国保险业原保险保费收入14339亿元，原保险赔付支出3929亿元，业务及管理费1882亿元。调查近14年的数据几乎都在30%以下的赔付率，这不是暴利是什么？”

而支持刘彦斌观点的则以保险从业人士为主，强调保险产品的必要性。对于郎咸平所举的例子，也有网友提出了质疑：“你研究的是哪间保险公司？如果真的有主管跟下级佣金提成这么高的一家保险公司，我马上跳槽……”

记者昨日采访部分保险人士，在这些专业人士看来，刘郎之争，论述的其实并不是一回事，“郎咸平主要是从保险的不正当销售以及目前金字塔式的佣金结构来否定保险业的，而刘彦斌的言论更多是从保险产品本身的保障功能出发得出的结论。此外，一些业内人士还认为，目前社会上对保险业存在一定的偏见。不过，保险业自身也需要反思，保险营销体制改革也迫在眉睫。

　　保险和传销存在本质区别

“我们更应该关心保险产品是否起到了应有的保障作用。”首都经济贸易大学保险系教授庹国柱表示，“目前的保险营销制度存在问题，但保险和传销存在本质区别。传销产品中含有虚假成分，而保险则是实实在在的商品。”

“保险公司为了降低成本对营销员采用的是佣薪制，也就造成了营销员队伍的流动性和素质普遍不高。这一复杂的用工制度需要改变，但也需要时间。”庹国柱说，“但如果所有的营销员都成为正式员工，那也会对保险公司造成巨大的经营压力。”

此外，庹国柱还表示，像“郎刘大战”这样的争论有益于中国保险业的发展，“这可以让大家更多思考如何让保险业更健康地成长”。

　　保险营销体制求变

据了解，我国的个人保险营销制度于1992年引入，目前已是寿险公司首选的销售渠道和核心竞争力。数据显示，截至2011年底，保险营销员数量已达335.7万人。事实上，对于目前保险公司普遍采取以增员奖励和血缘保护为激励手段的多层级组织发展模式，监管部门早已指出改革的必要性和紧迫性。

早在2009年，在中国保监会的《关于改革完善保险营销体制机制的意见（征求意见稿）》中，就指出了保险营销体制改革的必要性。该《征求意见稿》明确指出，当时的“保险营销机制本身也具有明显的内在违法性特征”。具体来看，保险公司普遍采取以增员奖励和血缘保护为激励手段的多层级组织发展模式，这与《禁止传销条例》规定的非法传销十分相似。保险营销机制（业界俗称的基本法）中“招募式”的增员机制，“级差式”的团队层级管理模式（少则七八级，多达十几级）、根据“级差”和“血缘关系远近”复式计酬等方面，与工商部门认定传销的“介绍加入”、“组成网络”和“复式计酬”等三个要件，基本没有区别。因此，保险营销模式一旦被不法分子非法利用，极易蜕变为非法传销活动。

事实上，自2008年以来，北京大润经纪、广东珠江经纪等保险中介公司涉嫌非法传销活动的问题不断暴露，并被工商和公安部门立案查处。

今年10月8日，中国保监会发布的《关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见》（以下简称《意见》），进一步强调了推进保险营销员管理体制改革的必要性和紧迫性，明确了改革的基本原则和工作目标，提出了推进改革的主要任务和政策措施，并首次提出了3年、5年及长期改革目标。