车险理赔“繁忙季” 出险需走正规流程

十一黄金周过后,各大保险公司进入了车险理赔”繁忙季”,由于事发地点比较远，案件多发，理赔工作量大大增加。一些车主小事故之后经常私了,专家建议,应该走正规流程。

高速、异地报案激增

8天连休加上高速通行免费，使得整个“黄金周”的车险报案集中在了高速和异地。“尽管假期整体报案率有所下降，但高速、异地理赔案件较平时多出了三成。”一家大型险企的车险理赔部经理表示、事故的类型多是追尾等双车事故，人员大多都是轻伤，但理赔的金额却较平时有所增加，不再是2000元以下的小事故，最多的理赔金额达六七万元。

现代快报记者从人保、平安、太平洋等多家保险公司了解到，尽管异地理赔较多，但在各地都设有分支机构，车主报案后，由出险地的分支机构进行勘察。车主可以选择在异地赔付或者回承保地赔付。据资深业内人士曹女士介绍，出险地公司处理异地出险的赔案，是经过承保地公司授权的，也就是通常说的“异地通赔”、“全国通赔”，因此即便出险地公司和承保地公司对理赔金额有所分歧，均在公司内部解决，不会影响客户理赔。

先修车后理赔不是正确流程

“在日常的事故处理当中，有些车主认为有保险公司赔付，事故中的责任认定并不重要，因而在进行责任认定时，这些车主会主动承担责任。但他们不知道，对于第三者责任险，保险公司根据车主承担的责任轻重制定了不同的赔付比例，因此，如果不是自己的责任一定不要承担，因为保险公司是不会承担全部费用的。”

此外，车辆出险之后，要养成在第一时间报备保险公司的习惯。有些车主在出险后不是立刻向保险公司报案，而是先找修理厂，等到车子修理完毕之后再找保险公司报销费用。这样在理赔时保险公司如果认定修理费用高出定损的费用，差额部分将需要由车主自行承担。

出险最好走常规流程

在记者采访过程中，正在修理厂修车的车主小张告诉记者，小事故一般私了，然后再“自撞”理赔，不仅不花钱修车，还能赚钱。据小张透露，这种伎俩在老车主中很普遍。

就此，记者采访了平安车险理赔部的保险专家，他表示，可以理解车主们的想法，但是这种行为有骗保骗赔的嫌疑，一旦被确定将得不偿失。他提醒，车主发生事故以后还应及时报案。如果选择私了再通过自撞等“钻空子”的方式理赔，一旦定损时被发现，当场拒赔事小，按照目前全国车险公司记录连通的情况来看，还有可能在续保时出现“家家遭拒”的结局，“建议车主们出险理赔还是走常规的流程。”

车险理赔过程中常见的一些误区

误区一二：我有全险，就能全赔

梁女士买车时在4S店买的保险，在工作人员的建议下买了“全险”。她以为这下爱车有保障了。没想到，最近爱车停在小区外道路被砸了玻璃，她报案后保险公司却说，她没买玻璃险，所以不能理赔。

专家解释，从保险公司角度来说，不存在全险的概念，因为车险的险种是相当多的，险种不同，保险责任就不同，一般车主是不可能全买的。一般车主购买的险种主要为：交强险、车损险、商业三者险、车上人员责任险、不计免赔险，就认为是买了“全险”。

事实上，险种不同，保险责任就不同：像梁女士这样，没买玻璃单独破碎险，发生玻璃单独破碎的事故，保险公司就不赔了。另外，如果没买盗抢险，被盗被抢后保险公司也是不赔的；没买发动机特别损失险（也称涉水险），发生发动机进水造成损失的事故，保险公司也是不赔的。

即使买了对应的险种和不计免赔险，保险公司仅按照各险种项下的保险责任范围来承担事故损失，针对发生除外责任的几种情况也是不赔的（如酒驾、逃逸、未年检等等）。同时，理赔额度还受保险金额和赔偿限额限制，也不是所有损失都能赔付。比如投保的车上人员责任险赔偿限额为1万元/座，如果车上乘员受伤，一次损失超过1万元，保险公司最多也只能赔1万元。还要提醒的是，保险公司是参照医保用药规定赔偿的，丙类药、不合理用药、以及与事故无关的用药，也是不赔的。

另外，如果车辆存在不足额投保险的情况，发生损失时也是按比例赔付的。

误区二：为了保证质量，一定要在4S店维修

陈先生是一位豪华车主，日前发生事故后，保险公司定损2.8万元，4S店报价却超过5万元。保险公司不同意陈先生在4S店修车，要他到指定维修厂修理。

其实，要不要去4S店修，往往有两种情况：一是豪华车，4S店报价甚至会比维修厂高出一倍以上，保险公司要车主去维修厂修。二是没保不计免赔的车主，反而自己不愿意去4S店维修。

一般情况下，对尚在保修期内的车辆，保险公司会建议车主到4S店维修。而已过保修期的，车主也可选择资质较好的综合性修理厂。其实修车不一定到4S店，有些关键部位，如变速箱的损坏，专业维修变速箱的厂家可以维修，有些4S店却不一定有维修能力。如果仅发生油漆等外观损伤，更可以找修理厂做，毕竟4S店时间长，不是很方便。

对于陈先生这样的情况，专家建议他投保时选择一个“指定专修厂特约条款”，当然，车损险保费会相应上浮：国产车上浮10%～30%，进口车上浮15%～60%。选择了该条款后，发生事故时车主就可自行选择4S店，保险公司不再限制。

在车险理赔繁忙之际，为了使车险理赔更高效的进行，车主出险需走正规流程。