九成网友认为保险营销体制存在问题

正当行业内外共同展望300多万保险营销员大军的未来发展时，著名经济学家郎咸平近日在《财经郎眼》节目中的一句“我们的保险就是搞传销！”着实让人震惊了一把。尽管事后以理财专家刘彦斌为代表对郎咸平进行了质疑，但事实上，“郎刘之争”只是“关公战秦琼”，郎咸平指责的是保险的不正当销售以及金字塔式的佣金结构，而刘彦斌所讲的只是保险业的重要。谁也不否认保险行业的重要性，但目前这种模式肯定不行。郎咸平此语的最大意义，就在于启示公众，我国保险行业已经到了不改革不行的地步。

事实上，保险业营销体制一直备受关注，保监会也多次发文推进营销体制改革。为此，和讯网推出“您认为保险行业是传销吗？”的调查，截至11月16日中午12点，投票总数共计60606票。

调查结果显示，超过五成的网友否认保险行业是传销，但也有四成网友肯定这一说法。值得注意的是，近九成的网友认为，保险行业营销体制存在问题，但同时有74.48%的网友认为，自己需要购买保险。

　　五成网友否认保险是传销

参与本次调查的网友中，94.52%的人接触过保险行业，4.13%的网友没有接触过，其中50.31%的网友认为，保险行业不是传销，同时，40.52%的网友肯定了这一说法，另有一成网友表示说不清。

　　九成网友认为保险营销体制存在问题

89. 58%的网友表示，保险行业营销体制存在问题，4.67%的网友认为不存在，5.75%的网友表示说不清。可见，营销体制存在问题，已在受调查网友中基本形成共识。

具体来看，营销体制的问题主要集中于销售误导、管理粗放、行业流动性太大、素质良莠不齐等。其中，超过三成的网友认为，营销员为了业绩销售误导是最大的问题，在各选项中排名第一。而认为管理粗放的网友，占比23.81%，认为行业流动性太大，留存率低新人难招的网友，占到了总投票人数的21.47%，认为营销员素质良莠不齐的网友，占比18.96%。

此外，对于此前争论较多的营销员佣金问题，仅2.61%的网友认为，营销员佣金过高是行业最大的问题。另外，1.44%的网友认为，保险营销体制问题不大。

事实上，监管部门早已看到营销体制改革的问题，2012年 10月8日，保监会公布了第83号文件《关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见》，《意见》首次提出，力争用3年左右时间，改变保险营销管理粗放、队伍不稳、素质不高的现状，使保险营销队伍素质稳步提升，保险营销职业形象明显改善。

保监会的目标能否实现？调查显示，超过六成网友认为，该目标不能实现，14.29%的网友认为能实现，23.54%的网友表示说不清。

接受调查的网友中，销售误导和电话扰民是网友最常遇见的问题，分别占到了33.87%、28.45%，而遇到过理赔难和孤儿保单问题的网友，分别占到了投票总数的16.74%、15.91%，仅5.03%的网友表示，没有遇到过保险行业相关问题。

　　保险营销改革阻力巨大

当前，保险营销是保险业特别是寿险业最重要的销售渠道之一，更是寿险业利润的主要来源。该制度自1992年由美国友邦保险公司引入中国后，对推动保险业快速增长起到了重要作用。但随着社会进步、行业发展和法律体系不断完善，其体制弊端和风险也逐步积聚并显现出来，现行保险营销员管理体制关系不顺、管理粗放、队伍不稳、素质不高等问题日益突出，甚至已开始危及整个保险业的诚信基石和未来的健康发展。

正如保监会相关部门负责人所说，现行的保险营销员管理体制已经不适应保险行业转变发展方式的需要，不适应经济社会协调发展的时代要求，不适应消费者多样化的保险需求。因而，深入推进保险营销员管理体制改革，对于保护保险消费者利益，提升保险行业社会形象，实现保险业健康可持续发展具有重要意义。

尽管改革早已成为行业内的共识，但真要对这一牵涉300万人的制度开始"动刀"，监管层依旧面临重重困难和巨大阻力。"保险营销员管理体制改革存在的问题是长期形成的，涉及面广，问题复杂，牵扯众多利益关系，阻力较大。"前述负责人告诉记者，保险营销事关全行业平稳发展，替代机制和承接渠道尚待成熟，部分公司和人员对改革的必要性和紧迫性认识不够，欠缺与保险营销人力需求相适应的职业教育体系等，这些都要求我们必须把握好改革的时机、力度和节奏，分阶段、分步骤地稳步推进各项工作。

　　给保险营销员一个“身份”

针对营销员“待遇低、缺乏保障”的问题，《意见》明确提出要“改善保险营销员的待遇和保障”。保险公司应当逐步理顺与营销员的法律关系，切实保障营销员的合法权益。引导保险公司采取多种灵活形式，为营销员提供劳动者基本的法律身份、薪酬待遇和社会保障。保险公司应当承担与保险营销业务直接相关的考试、培训、保险单证等费用，不得以任何名目向营销员转嫁公司正常业务活动所必需的经营成本。

值得关注的是，与以往业内普遍寄希望于“员工制”不同，这次监管层释放的信号就改善营销员的待遇和保障问题则提出要采取“多种灵活形式”。保监会相关部门负责人告诉记者：“我们鼓励市场主体积极主动探索保险营销新体制，改善营销员特别是基层营销员的待遇，提供更多的保障。可以将代理制转为员工制，也可以在不改变现行代理佣金制的基础上，增加一个劳动身份，提高福利待遇；可以所有机构一起改，也可以选择部分机构改；可以全公司执行一个制度，也可以先选择部分绩优营销人员先行先试，等等。总之，在不违反国家法律法规的前提下，只要符合”体制更顺、管控更严、队伍更稳、素质更高”的改革方向和措施，我们都大力支持。”

“在倡导员工制的同时，监管层也提出要给营销员“增加一个劳动身份”，这样的制度安排和变化，可以说是对现实的一种妥协，但其实更契合我国保险业的现实情况，也更具有操作性。”保险专家告诉记者，推行员工制的阻力主要来源于保险公司，因为员工制将实施底薪外加业务提成，无疑会大大增加保险公司的经营成本，对于转型期的保险业而言，将面临极大的考验。中银国际分析师孙鹏也表示，对保险公司而言，最主要的影响在于提高营销员的福利和保障所带来的营业成本，未来主要有两种形式的变化，一是营销员直接由代理制转为员工制；二是在不改变现行代理佣金制的基础上，增加一个劳动身份，提高营销员的福利待遇。第一种方案对保险公司的成本影响较大，因而第二种方案可能是保险公司比较现实和折衷的选择。

“实际上，营销员管理体制改革的目标并非单纯地提高营销员的待遇和保障，而是对以往人海战术的一种纠偏。在提高营销员待遇保障的同时，也必须提高营销员队伍的准入门槛，同时构建更加系统和全面的职业教育体系。毕竟，待遇和人才素质是挂钩的，不管怎样改革，其目标都应当是甄选出行业内的优秀人才，对于不符合行业发展的人才，必要的淘汰机制也是必不可少的。”上述保险专家如是说。