重大疾病保险不同疾病的理赔标准，你了解多少？

在重大风险条款的比较过程中，如果将疾病类型的比较作为一个“旁观者”，那么根据各种条款进行保险疾病比较的索赔标准属于“看门人”专家。由于理赔标准确定了被保险人在什么情况下才能得到理赔。当然，保险公司并不是说在他们的条款中包含不可能的索赔，但毕竟保险公司的条款在索赔标准上是有差距的，这些差距是专家比较条款的地方。

　　目前各保险公司规定的心肌梗死赔偿标准大致分为两种:一是三选三，即心肌梗死赔偿标准有三种，只有符合才能完全解决。另一种选择是方案5,3，有5个心肌梗死的陈述，其中3个符合条件可以解决。特别提示:请选择“5选3”条款，以便更方便地解决索赔问题。

　　脑中风永久性神经功能障碍：多数公司将脑中风(包括：脑出血、脑栓塞和脑梗塞等三类)发生后的“永久性神经功能障碍”作为理赔标准，按照保险医学的常规，经过180天以上的时间进行治疗，仍不能恢复的神经功能障碍，就可以被称为“永久性”，所以大多数公司也把理赔的时间定为：“经过180天(或6个月)以上的治疗后”。当然，也有的公司将理赔的时间标准定在“6周以后”，这样，就把理赔期限大大缩短，让客户可以更早地得到理赔款。

　　特别提示：包括脑中风、瘫痪、昏迷、严重头部创伤等涉及“永久性神经功能障碍”的疾病，请选择理赔期限短的条款投保。

　　器官移植的种类：可保障的移植器官是包括心、肝、肾、肺、骨髓、胰腺、小肠，还是只有其中几项。这样实质性的保障项目，当然是越多越好。特别提示：请选择可移植器官种类多的条款投保。

　　瘫痪的种类：可保项目是包括偏瘫、全瘫、上肢瘫痪、下肢瘫痪(截瘫)和四肢瘫痪，还是只保其中的一项或几项？特别提示：请选择可全面保障各种瘫痪的条款投保。

　　60岁老年痴呆症(阿尔茨海默病)：是保障到终身，还是只保障到60岁？60岁之后发病难道就不叫“老年痴呆症”了吗？特别提示：请选择可保障到终身的条款投保。

　　良性脑肿瘤开颅术：是否以开颅手术为必需的理赔条件。难道生了良性脑肿瘤之后，就一定要做开颅手术，如果用“伽玛刀”等射线治疗就不算良性脑肿瘤了？特别提示：请选择不以开颅手术为必需的理赔条件的条款投保。

　　经血感染AIDS：目前少数几家保险公司将“经血感染的艾滋病”列入理赔范围。很多客户认为理赔时“是否经血感染”很难判定，其实不然，如果出现住院需要输血的情况，医院会例行检查患者的“HIV抗体”，患者出院时还会复查“HIV抗体”，前后两次对照，就很容易鉴别是否是这次输血造成的感染了。

　虽然有些公司有“艾滋病”的责任，但是保护对象仅仅是“工作时间感染艾滋病的医务人员”，这个范围太窄了。温馨提示:如注重“经血染的艾滋病”治理赔偿责任，选择保物保条款和全体投保人群投保。