购房、保险、育儿一样都不能少

家庭基本情况：康先生是一名外地来鞍的出租车司机，今年27岁，月收入在2200元左右，无任何保险。妻子刘女士26岁，在某大型国有企业上班，月收入3500元，有五险一金，无商业保险。

二人准备一年后要小孩。目前康先生与岳父住在一起。岳父的家庭条件比较优越，二人的生活支出压力较小。拥有一年期定期存款20万元。家庭月开支在3000元左右。理财目标：1、两年后购买一套80平方米的住房。2、为孩子19年后准备教育金。号脉问诊从康先生夫妇的情况来看，家庭状况属于中等水平，总的收支比为52.63%。为了实现理财目标，显然结构安排还不够合理。康先生家庭收入支出结构有几方面值得关注：一是康先生从事出租车工作，生意时好时坏，收入不太稳定；二是支出过大；三是康先生从事工作风险较大，应该购买适当的保险。

对症下药建行理财师为康先生量身定做了理财规划。A、生活规划：节约开支，增加资金积累。目前两人合计为5700元/月的收入水平，日常开支需要3000元(占比为52.63%)，支出比例过大，因此首先应该从节约开支着手，要实现购房和子女教育的目标，至少应该保证每月有3000元的积蓄，这不仅仅是积累资金的需要，更主要的是养成一种良好的节俭习惯，培养理性消费，重视资金的原始积累。B、购房规划：康先生欲购买80平方米的住房，价款在35万元左右，可支付价款20万元，贷款15万元，期限20年，每月还款1100元。C、子女教育规划：康先生现在用每月结余中的500元选择稳健的基金，做基金定额定投，按预计年平均预期年化收益率8%，在孩子19年后上大学时，可积累资金27万元，基本满足孩子的大学教育及工作需求。