巧利用万能保险的好处买少儿险，万能保险有哪些好处

误区一是孩子是家庭的未来和希望。儿童应首先投保，然后考虑成人。我遇到的绝大多数客户或多或少都持有这种想法。父母对小牛的这种爱是可以理解的，但值得讨论。

首先，对于一个家庭来说，购买保险的最基本原则之一就是保护最高收入者。原因很简单。风险无处不在。家庭的顶梁柱突然倒塌，可能直接导致家庭经济困难，直接影响到孩子的日常生活和学习。

其次，一般来说，父母为子女投保的最终目的是为子女提供额外的保护。然而，没有人能否认父母是孩子最基本和最重要的保证。孩子出险，仅从经济角度考虑，即使没有保险，父母也尚可抵御；而一旦父母在没有保险的情况下出险，孩子则基本没有抵御能力。

所以说，买保险的正确顺序应该是先大人后孩子，这才是真正对孩子负责的一种做法。

误区之二：只选少儿险

少儿险是专门为孩子量身开发的险种，给孩子买保险就一定要从买少儿险中选。

少儿险固然是专门为孩子开发设计的，但这并不意味着家长只能为孩子选择少儿险。

现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的万能险，非常适合拿来为孩子做一个长期保险规划。万能险都提供有最低保证预期年化利率，复利计息，预期年化收益比较稳定；缴费方式比较灵活，家长可以根据自己的收入变化实时调整；可以根据家庭支出情况，随时领取个人账户价值，用作孩子的教育费用；保障功能也比较强大，提供有身故或者全残保障，可以应付孩子的不时之需。

其实现在很多代理人在为客户的孩子做保险规划时，都倾向于配置一份万能险。一份万能险基本可以涵盖少儿意外险和教育险的功能，而且保障期限比较长，领取方式也比较灵活。如果孩子成人后不再需要这份保险，家长完全可以把它转化为自己的养老钱。

误区之三：教育金性价比不太高

眼下，少儿教育金保险多是分红型，预期年化收益率远低于万能险和投连险，不如用预期年化收益率更高的产品代替。

少儿教育金保险确实存在预期年化收益率偏低的问题，但是家长给孩子买保险应该多考虑保险本质的问题，而不应过多关注预期年化收益的问题。

市场上多数少儿教育金保险，都带有保费豁免条款。也就是说，在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾，无需缴纳剩余保费，而保单继续生效。这几乎是少儿教育金保险一个特有的条款，也是应该引起家长足够重视的条款。

其他产品固然预期年化收益率比较高，但是一旦家长发生变故导致保费不能及时缴纳，保险合同将被终止，孩子自然也就失去了原有的保障。教育金保险的好处是，即使家长因为意外失去缴纳保费的能力，保险合同仍然有效，孩子上学所需的花费仍能得到基本的保障。

目前，市场上还有一些与投资挂钩的儿童教育保险。虽然历史预期年回报率很高，但风险也增加了。没有人能够预测股票市场的变化，自然也没有人能够判断未来合资保险的预期年收益。在没有其他保障做基础的前提下，单纯以这样的产品来做孩子的教育规划，家长还是应该慎重。