中产阶级每月保险定投实现提前退休，了解保险定投的相关知识

财务规划师认为，从资产配置的角度来看，林先生目前的保险投资较少，当家庭面临各种风险时，没有更好的保障，建议加大保险投资。作为家庭的支柱，林先生应该有更多的保险。

融资主角：林先生，36岁，已经结婚很久了，和妻子相差一岁，夫人35岁，有一个7岁的孩子。双方家庭都有四个老人，都有养老保险和医疗保险，都有自己的财产权。林先生在一家年收入约30万元的企业工作。他的妻子从事销售工作，年收入约5万元。两个单位都有养老金和医疗保险。有一栋140平方米的房子供自用。购房时，抵押贷款为17万元。目前已偿还4万元。目前现金100万元，全部投资于股票市场，一小部分为买入资金。买一些商业人寿保险和医疗保险，交20年，三人每年交保费近7000元。

财务管理目标：通过工作和投资为自己准备200万元养老金，为将来出国留学的子女准备100万元学费，提前做好退休准备。

建议；建议林先生购买一份保额为10万元的终身寿险，缴费期20年，年缴保费3000元左右，可获10万保额终身身故保障；购买三份阶梯型的定期寿险，分别为五年期、十年期、二十年期定期寿险，保额均为20万元，开始缴费2200元，五年后减为1700元，十年后只缴1000元左右，但保障有60万元；购买一份长期医疗险，30万保额可给付90万保险金以补充医疗保险，每年缴费2万左右，需持续20年，20年后积累的现金价值也有40万元，是养老金的补充。购买一份养老金保险，每年缴1万，连缴20年，当60岁时每年可领13000元。建议林太太购买一份终身寿险，5万保额，连缴20年，年缴费2800元可以满足需求。

在孩子教育需求方面，现在孩子7岁，11年后需要100万出国留学。我们认为2020年之前，中国经济将持续增长(人口红利的因素)，预计资本市场的投资回报率为GDP的两倍。

因此建议为孩子开立基金定期定额账户，每月只需存入3000元购买指数型基金，按照与经济相近的涨幅算，届时将能满足要求。

以林先生目前的收入情况看，拥有200万的目标，按目前4.12%定期一年的银行预期年化利率计算，只要4年时间就能达到。但当前的CPI为8%左右，事实上是负预期年化利率，实际购买力只有上年的95%。以当前通胀情况需要9年才能达到目标。

在投资方面，当前经济形势不容乐观，谨慎投资是当前的当务之急。从资产配置的角度来看，我们可以考虑每月花费5000元购买指数基金。下半年，我们可以根据情况配置5万美元的资产，因为美元可能出现拐点。其余的资金可以通过某些方式分配，主要是固定的预期年回报。