尊享人生年金计划 灵活搭配应对通货膨胀

尊享人生是新华人寿保险公司旗下的一款分红型年金主险产品，主要特点是以理财投资为主，兼具保障功能，灵活领取收益保底，在长期寿险产品中是比较有代表性的一款。

• 产品类型：主险
• 投保年龄：0-55岁
• 缴费期限：趸交,五年交,十年交,二十年交
• 尊享人生的四大保障利益

尊享人生产品特点

尊享人生这款产品的开发要追述到2008-2009年间，这期间很多客户认识到了金融危机及其后期带来的通货膨胀，货币放着就贬值，新华人寿因此着手开发一款能够“防通胀、防风险、求稳健”的保险产品，让消费者不再被动，反之能够有计划的做好资金中长短期的合理安排，进而保证资金的安全性、流动性和收益性，最终有效应对通货膨胀和未来风险。

经过一年时间的筹备，新华人寿于2010年出推出了这款尊享人生理财分红产品。在“保额分红”的基础上增加灵活自主的账户服务是这产品的核心竞争力，客户设立累积生息金账户，并可灵活搭配责任和附加险保障。尊享人生在稳定回报的基础上，以消费者个性需求为导向，提供更高的资金流动性。

尊享人生分红保险在实际操作中最受欢迎的特点是，客户可以很快看到收益，这在长期寿险市场中还是比较少见的，关爱年金、生存保险金能够双重返还，客户拥有一个全能理财账户，所有快速返还的生存金、关爱年金、分红收益、祝寿金等可直接进入这一账户，月度复利累积生息，客户能够每年领取一次。

投保案例一

小王25岁那年开始向尊享人生账户中存入5万元，得到新华保险10万元额度的基本保障，其后五年中共存了244500元，不幸的是59周岁那年发生交通意外身故。在这其间小王及其家人得到的利益保障有：1、关爱年金=48900*1%*35次=17115元，保险生效日起到每年保单生效对应日，按首次缴纳的基本责任保费的1%领取。2、60周岁前隔年返还生存金，共是100000*9%*17次=153000元；3、身故金， 即返本244500元+安慰金（244500*5%=12225元） 。共计426840元，大于本金(没考虑可选责任部分及二次生息和红利)，由所交基本责任保费的105%+基本责任累积红利保额现金价值。

投保案例二

小周今年30周岁，也将48500元存入尊享人生的账户，得到10万元保额的基本保障，5年共存了242500元。小周至80周岁那年得到的保障利益有：1、关爱年金: 48500*1%*51次=24735元；2、生存金126000元(60周岁前隔年领，100000*9%*14次=126000)；3、养老金189000元（100000*9%*21次=189000元，60周岁-80周岁每年领）。在不考虑可选责任部分及二次生息和红利的情况下，共计获得339735元。

查新华保险历年平均分红率为0.8%，按此计算的话，保额分红为100000*(1+0.8%)的n次方，n为保单经过的年度。80周岁满期时，一次性领取终了红利。终了红利是在满期，身故，解约，减保是给付，终了红利有可能超过本金。

在没有红利演示的情况下,尊享人生的固定收益就非常高,而且无任何风险,况且新华保险的红利也是很高的。

尊享人生的不足

尊享人生的定位是作为家庭全能理财产品开发，按照理财保险的原则之一：收益领取期限短，尊享人生无疑是一款合格的产品，因为它是一存钱就领钱，领取多，不领自动进入二次累积生息帐户，帐户可随时追加。全代表它的保障功能附加险共有八个，可根据自己的需要，选择不同方面的保障。并且在投保条件上几乎不设置门槛，被保人免体检，免核保，投保人有豁免保费功能。普通寿险越早买越好，年龄越大保费越高，但是尊享人生在0岁投保和在55岁投保，保费相差200元，年纪大了投保也划算。

尊享人生是一款侧重理财的分红型产品，并没有很突出的体现出保险的保障本质，因此如果客户没有其他保障，建议搭配重疾险和意外险作为附加险。