残疾人保险怎么买 社保为主商业保险补充

残疾人是我国一个特殊的社会群体，也是最需要关注和帮助的一类人。我国对于残疾人的保障制度还停留在初级阶段，福利制度不够完善。因此除了社会提供的福利待遇之外，也应该自己投保一些残疾人保险，为今后的生活做好充足的打算。

社保制度中的残疾人保险

我国基本社会养老制度对于残疾人保险有扶持规定，残疾人参加城乡居民的基本养老保险可以享受缴费补贴。但各地的补贴力度和政策也有所不同。

城市残疾人保险以天津为例，持有国家残疾人证书并符合城乡居民参保条件的，可以自愿申请参加居民养老保险，并按照最低缴费比例缴纳保险金。补贴标准为：按照参保当年城乡居民基本养老保险最低缴费比例，对享受最低生活保障待遇的重度残疾人个人缴费给予全额补贴；对未享受最低生活保障待遇的重度残疾人和享受最低生活保障待遇的非重度残疾人个人缴费给予50%补贴。补贴年限不超过15年。

农村残疾人保险自2009年开始实施新政策，《２００９年中国人权事业的进展》白皮书规定，地方政府需要为农村户口的重度残疾人缴纳部分或全部最低标准的养老保险费。以北京农村地区为例，重度残疾的给予960元全额补助，轻度残疾人给予480元补助。

残疾人保险可用商业保险做补充

社保的保障力度有限，对于很多不再拥有完整健康身体的残障人士来说，更渴求完善的生活保障，因此最好购买一份商业残疾人保险，为今后的生活打好基础。那么商业保险对残疾人头歧视么？残疾人应该选择哪种商业保险？

一般来说，轻度残疾投保商业保险较为容易，普通的意外险、人寿保险都可以购买。如果是重度残疾，还需要经过保险公司核保评估。但一些养老保险、储蓄性保险等风险程度比较低的保险，残疾人还是可以购买的。开心保保险专家特别推荐长期分红保险。分红险是保险公司将自己的经营收益按照一定比例向投资人分红的人寿保险，它的投资收益时间长，来源固定，是寿险理财中收益比较稳健的产品。这种保险对于投保人没有过高的要求，尤其适合残疾人或者丧失劳动能力人的人选择，能够提供长期、稳定的生存年金，是商业残疾人保险比较有保障的一类产品。

此外，需要照顾残疾人的家庭，还可以选择以残疾人监护人为被保险人的寿险产品，如身故保额较高的储蓄返还型产品。当监护人因意外或者身故无法继续履行监护责任时，保险公司会一次性支付身故保险金，或者是将其转化成为年金的形式，继续向受益人支付生活费用，也是保障残疾人生活的一种方式。

目前，可供选择的商业残疾人保险主要有个人寿险和人身意外险，医疗类的产品通常会对投保人身体状况做一个细致的评估。如果关注个人未来养老生活的，可以选择具有养老、储蓄功能的保险，如前面推荐的分红险。如果关注个人保障问题的，投保两全险或者意外险，可以得到充分的保障。这里开心保专家提醒大家，投保商业残疾人保险，还是要秉承如实告知的原则，保险公司会根据客户的实际情况来判断能否承保，并会对残疾部位做除外责任、增加保费等处理。