国外家庭财产保险销量仅次于车辆三者险

随着人们生活水平的提高，除了给自己买好足够的人身保险，投保一份家财险也是很有必要的。近年来，楼房大火、雪灾、飓风等恶劣灾害，加上房屋价值的升高和屋内各种电器设备价格的走高，让人们逐渐意识到，家也是需要保障的。而一份保费100元的家财险就可以保障价值100万元的房屋，还包括20万元的室内装修和10万元的室内财产。

然而，与国外家财险备受关注的情况相反，国内家财险的市场并不走俏，这主要源于人们对家财险的意识还不到位。

在国外，家财险的投保率多在70%以上，是仅次于机动车第三者责任险的第二大普及险种。保险业较发达国家的家财险普及率均在70%以上，美国达到95%，而我国家财险的投保率长期低于10%。

瑞士再保险股份有限公司发布的《2011年自然灾害和人为灾害》数据显示，地震和水灾前所未有的多，损失创历史新高，2011年发生巨灾325起，约35000人因巨灾丧生，保险公司遭受损失约1160亿美元。

司懿是平安保险浙江省分公司财产险部的负责人，从事财产险工作多年，他说，目前国外家财险的市场占有率是很高的，美国高达21%，英国也有17%的占比，而在国内占比甚至不到1%，浙江省家财险的购买率同样很低，平安保险在整个杭州市目前的家财险客户只有3000多户。平安财险品牌推广部工作人员金敏晓分析，目前市民投保家庭财产险的意识比较薄弱，缺乏对家庭风险的认识和主动防范风险的意识，这是导致家财险占比不大、投保不多的主要原因。

家财险是面向居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险，不仅承保火灾、爆炸、雷击、暴雨等造成的损失，还包括家中水管爆裂造成装修和家具损坏，有的品种还包括失窃造成的损失。

为什么国内家财险市场如此不受关注呢？保险业内人士分析，家财险是从国外传来的“舶来品”。在复制国外的家财险产品后，目前保险公司销售的家财险产品，一般来说只需要几百元的“低廉”保费，造成保额过低。此外，各家保险公司的家财险产品同质化严重，产品特色不鲜明，多数家庭认为可有可无，因而放弃投保。

在国内，一般将提供房屋、家庭财产保护的产品称为家财险。保险专家表示，无论是买房自住、出租房屋还是租房居住都可以投保家财险。“家庭财产保险是针对用于居住房屋以及其内部财产的保险，与房屋是否为居住人所有没有关系。”

据介绍，家财险是短期消费型险种，可以根据需要选择短期和长期的保障期限，短期可保7天、15天或30天，长期可选择1年。目前，市场上的多数家财险产品一般都在100--300元，保险期限多为一年。