怎样购买学生意外伤害保险

新学期开学的时候，保险公司都会去学校建议购买学生意外伤害保险，孩子是一个家庭一个国家的未来，如何保护孩子安全是大家一致关心的问题。我国经济水平还不够高，人们的保险意识还不强，尤其是对购买学生意外伤害保险积极性并不高，这需要我们积极学习保险方面知识。

购买学生参加意外伤害保险相关政策

1、学生意外伤害保险参保对象：全日制在籍学生

2、学生意外伤害保险缴费标准：学生意外伤害保险保费每年每人15元，保险费用由学生家长、财政、教育发展基金按1：1：1比例分担，即学生家庭支付5元，财政、基金会各补助5元。

深圳户籍的低保家庭学生监护人自愿为学生购买学生意外伤害保险，凭相关证明材料（低保证），学生监护人应承担的费用由财政全额补助。（非深户的低保家庭学生不享有补助）

3、学生意外伤害保险投保方式：自愿原则投保

4、学生意外伤害保险期限：保险责任期限为一年（2011年9月1日0：00时至2012年8月31日24：00时止）。

5、学生意外伤害保险赔偿限额：每人死亡、伤残赔偿金额累计最高为10万元、每人医疗费用累计最高金额1万元。

下面说说学生意外伤害保险怎样买呢？有哪些方案可供家长选择呢？带着疑问，我们请教了有关专业人士。

中小学生：与家长“打包”买保险

据介绍，我国14岁及14岁以下儿童意外伤害，如果按照发生频率高低排序的话，主要原因依次是：跌落/跌倒、碰撞/挤压伤、扭伤、割伤、交通事故、烧/烫伤、昆虫/动物咬伤和中毒。学生意外伤害保险越全面越好事实上，意外险的赔付目前在相关保险公司 也居较高比率。一位保险业人士说，以校园责任险为例，因为赔付率高，不少保险公司都望而却步。因为小学生意外事故高发，部分城市的学平险赔付率高达70%。

某外资寿险公司深圳分公司的寿险顾问陶女士表示，儿童的自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于父母的照顾和保护；孩子在上小学和中学阶段，要负担照顾自己的责任，但仍是弱小群体，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为学生意外伤害保险，一旦孩子发生意外，可以得到一定的经济赔偿。陶女士表示，这一类的保险一般都不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。她表示，购买意外险时，应注意不要遗漏诸如烫伤、烧伤、跌落、气管异物等孩童常见意外的保障，越全面越好。

疾病险医疗险 可酌情购买

陶女士还认为，除了意外伤害，现在重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费也是一笔不小的开支。现时较为常见的重大疾病便有白血并地中海贫血症等。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态，可以利用保险分担孩子的医疗费支出。据了解，重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。以1岁以下男孩为例，一年交费仅900元左右就可买到5万元保额，保障终身。此外，现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小，因此在考虑购买险种时，专家建议可酌情购买附加住院医疗险，这样孩子一旦生病住院，一些医疗费用可以报销，还可获得20--50元/天的住院补贴，还是很划算的。

李先生37岁，太太35岁，6岁的儿子很是顽皮，眼看他要开始上学了，李先生总是担心儿子离了奶奶的照看，跌跌碰碰出什么闪失。“可以给孩子买些意外保险吗？”电话里李先生焦急地问。

对于这种典型的中小学生家庭，保险专业顾问建议不妨可以考虑全家一起购买意外伤害保险。

对于这份家庭意外保险计划，专家建议主被保人应该选择家庭顶梁柱。这是因为家庭赚钱的主力一旦出现意外，全家经济收入肯定会锐减，加之事后的医疗开销等费用将会加重家庭支出，这无疑是雪上加霜。

此外，在设计的这份计划中，并没有包括医疗保险 的项目。这是因为在社会医疗体系相对健全的上海，市民若遇到头疼脑热等纯粹医疗花销，其费用可以通过医保卡解决，既简单方便又很便宜，孩子的医疗费用社会一般也可以承担50%。所以，这里我们只通过商业保险计划将由意外伤害造成的医疗费用补充足，因为这样的保险基本上可以100%报销。

理财专家建议，如果因为意外伤害造成的医疗费用，尽可能全部用商业保险保障，而医保卡上的钱则专款专用，专门用在平时的医疗诊治上。

条件允许，最好通过商业保险再追加一些医疗类保险，把自己承担的这部分费用报销掉，这样我们的生活质量就会一直保持在高水平状态。

大学生：团体购买人生综合保险

大学生们过着集体生活的日子，同住、同吃、同学、同乐，对于学生意外伤害保险也有群体需求性，团体购买既满足了需求，价格又很便宜。

每学年只需花上90元，也就是几顿麦当劳的价钱，便可以拥有这份学生意外伤害保险，以后无论上学还是参加社会实践，都不用再缩手缩脚、过于谨小慎微了。

据资料显示，若不是大学生的同龄人投保 与大学生人身综合保险计划相同的保险项目，则年交保险费至少要1400元。

因此从价格上看，学生意外伤害保险计划还是挺划算的。尤其对于家境并不是很宽裕的大学生来讲，省下这90元，一旦有意外，受益的将是全家。