北京15元老人意外险，保障范围存盲点

老人意外伤害险没涵盖小区

小区是老人经常活动的场所，也是他们去医院、老年餐桌、公园的必经之地。即便他们不去这些地方，每日也会在小区里溜达几圈。而小区内高空坠物，地锁暗藏，道路破损，垃圾横路，车辆穿梭，宠物扎堆……这些问题都有可能造成老人出意外。意外伤害保险到底保不保小区呢？

根据“北京老年人意外伤害保险宣传手册”，该险种的保险责任范围包括四大类。“宣传手册”特意给出温馨提示，老人在家期间（接受与政府签约的为老服务单位及志愿者服务期间除外）、商业场所期间、离京旅游期间发生的意外伤害事故不属于保险责任范围。

一位不愿意透露姓名的保险经纪人告诉北京晨报记者，根据这份“宣传手册”，小区确实不在保障范围内，该意外伤害保险主要保障的地区是“政府提供公共服务的各种场所，而小区不属于公共服务场所。老人在小区出了意外还要找物业协商解决。”

老人意外险发售后，记者以想要购买保险为由，向工作人员咨询。工作人员首先向记者出示了一张保险范围“清单”，并主动告诉记者：“大街、商场、超市都不保。”对于小区内是否保障，工作人员说：“小区内政府指定的场所可保，比如老年餐桌等，但楼门口、家里都是不保的。”

1、老年人乘坐北京市域内的公交车、地铁、出租车；

2、老年人进入市域内以下公共服务场所：为本市老年人提供优惠的各类公园、风景区、博物馆、科技馆、图书馆、名人故居等公益性文化设施；政府支持的室外健身场、体育场、各级文化馆、各级社区服务中心、各级养老服务中心、老年活动站、老年餐桌、托老所；各级医疗机构；

3、老年人参加北京市域内以下活动：参加政府机关、部门或社会组织举行的各种针对老年人的公益性活动及会议期间；老年志愿者参与的社会服务；

4、其他保险责任范围（北京市域内）：老年人在接受与政府签约的为老服务单位服务的过程中；老年人在接受志愿者服务的过程中。

解释--“不能一概而论”

负责“老人险”销售的中国人寿北京分公司副总经理张松山告诉北京晨报记者：“小区保还是不保，不能一概而论。”

张松山详细解释说，小区的范围太大，有些保险指定的场所在小区内 ，有些不属于小区，所以不能单纯界定“小区保不保”。比如，老年餐桌、老年活动站都有可能在小区内。按照保险合同，这些场所老人出意外保险公司就赔。“保险公司需要按照条款合同办事，在条款里的场所就属于保险范围，不在条款里的就不属于保险范围。”

张松山说，条款中的责任范围不仅需要有指定场所，而且也并非全天候都保障。比如，小区内，在老年人家中如果发生意外伤害，要看是否有“认证”的志愿人员在服务，如果没有服务，肯定不在保险责任范围内；老年人在小区内参加政府组织的针对老年人的公益活动或会议期间，如发生意外伤害，保险公司负责赔付，但活动或会议结束后的时间，即使在同一区域内，也不在保障范围内。

但是有些活动场所保险24小时都要起作用，比如社区服务中心、老年人活动中心、老年餐桌、文化馆等等。即使在工作时间以外进入该场所，也属于保险责任范畴，保险给予24小时全天候的保障。

张松山表示，指定场所主要是“政府考虑到政府必须承担的责任”而制定的，因此，只有在指定场所内发生的意外伤害，才属于该保险保障的责任范畴。