重疾保险和百万医疗险的三大区别

　　平安e生保上线以来，20年医疗险备受关注，在保险界掀起一场不小的风波，不禁有人问，医疗险都能保20年了，那以后重大疾病险还用保吗?

　　提出这个疑问的朋友，想必对重疾险和医疗险的区别不是很了解，本文详细介绍。

　　1. 保费费率不同

　　医疗险，主要包括住院医疗、津贴型保险，一般保障为一年，拿平安e生保保证续保20年来说，随着年龄增长，保费也在变化，这款产品能看到未来3年的保费，也就是说第四年以后的保费，保险公司可以调整费率，当然是在监管范围内的调整。20年到期后，续保需要保险公司审核，身体发生变化，给我们续保的可能性较少。

　　重大疾病险，保障大病，可以选择一定期限和终身保障。 目前它采用的是均衡费率，按照合同规定，每年保费是一样的。

　　2.保障作用和赔付方式不同

　　• 百万医疗险：报销型

　　百万医疗险报销费用赔付金额不会超过治疗费用。

　　• 重疾险：给付型

　　只要确诊合同约定的重疾(或轻症)即可获得赔付，与医疗费用多少无关。

　　所以“买重疾就是买保额”这句话，可以说是“重疾险铁律”，只要保额足够高，应对重疾轻飘飘。

　　举个最常见的例子：甲状腺癌目前属于恶性肿瘤，一旦确诊治疗，除去社保报销可能自费在5万以内，而赔付却可以按照实际购买保额赔付，如：30万、50万。

　　3.最本质的区别：保障作用不同

　　• 百万医疗险：保治疗

　　百万医疗险对应的是看病产生的治疗费用，不限疾病种类和报销范围。

　　• 重疾险：保损失

　　重疾险对应的是弥补因大病造成的收入损失，赔付的保额既可以用作医疗费用，也可以作为长期康复和护理费用，同时还能弥补患者和家人的收入损失。

　　越到中年在压力下，疾病的风险越大，对“因病致贫”就越发恐惧，所以保险专家建议，医疗险和重疾险最好同时拥有。这样一旦发生大病，社保报销一部分，免赔额之外，医疗保险一部分，重疾险一次性给付几十万的费用，用做未来几年的康复费，以及弥补自己和家人的收入损失。所以说，做好家庭保险规划，是避免因病致贫的强大支撑。