为孩子编织一张安全网二胎家庭如何规划保险

2014年初,33岁的李先生迎来了第二个孩子。新生命的到来,给了他更多的责任感,这也让李先生意识到需要购买保险来做好家庭保障计划。李先生是家庭经济收入的主要来源,家里还有100多万元的房贷,妻子月收入仅2000元。1.
应为家庭支柱投保所谓“安全网”,并不是要先给孩子买什么保障,而是看家庭支柱是否有了足够的保障,可以为两个孩子遮风避雨。家庭经济支柱安排好后,再为孩子安排保险也不迟。从实际操作来看,所谓充足的保障,是指意外险的保额达到家庭年收入的10
倍,寿险和重大疾病险的保额是年收入的5
倍。假设丈夫的年收入是20
万元,太太的年收入是5
万元。比较理想的家庭保障计划是：丈夫购买200
万元保额的意外险、50
万元保额的寿险和50
万元保额的重大疾病险；太太购买50
万元保额的意外险、25
万元保额的寿险和重大疾病险。这样,当不幸发生时,家庭的经济状况才能得到很好地缓冲。2.
为孩子购买重疾险如果家里的经济条件许可,可以在此基础上考虑为子女购买重大疾病险。少儿的社保一般包括住院和门诊费用的报销。例如上海市,少儿有社保和中小学生、婴幼儿住院医疗互助基金,孩子住院费用有100%
的保障,保额只有10
万元。如果身患重大疾病,治疗的费用一般都要超过这个数额,并且大病的主要费用一般不在社保和少儿住院基金的报销范围内,可以补充一定额度的重大疾病保险。3.
有条件可考虑教育金如果家庭经济条件优越,可以再考虑教育金、成长婚嫁金等。有些家庭为子女购买养老金,其实意义不大。子女的保障期限一般不宜超过30
年（即最长保险期限到孩子30
岁即可）。4.
还应注意给子女购买附加险不管是规避重大疾病风险,还是为了储备教育金,千万不要忘记购买具有保费豁免功能的附加险。这种附加险通常有“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”两种,保费非常低,却非常实用。一旦作为家庭经济支柱的投保人丧失了缴费能力,这种附加险可以确保孩子保障继续有效。第二个孩子的到来,对父母而言,意味着要承担更多的责任。作为父母,可以参考上述四个方面,为孩子编织好一张保险“安全网”。