筹小孩学费应该注重什么，学费除了教育险还有什么？

江某，一个32岁的大机构中层干部，自费购买社会保障、医疗保险+意外保险（50万元）和商业保险，包括养老保险（红利）和重病保险。28岁的全职妻子蒋自费购买了社会保障和医疗保险，以及商业保险，包括养老保险（红利）、大病保险和意外保险。女儿半岁，购买3份商业保险，包括重大疾病险、意外险、教育险。全家保险年支出58000元，缴费期20年。蒋年收入30万，有住房3套，车位1个（目前总市值约200万左右），1套自住，其他出租，每月租金收入2500元；小车1辆（目前市值约20万左右），股市初始资金85万，目前市值40万；定期存款40万（6个月期）；每月基金定投2000（8年期限，已开始1年）；每月家庭共支出约5000元（包括日常开销、赡养父母等费用）；没有任何银行贷款。两年内计划再购买1套约200平米左右非市中心的房子，3年内想再生一个小孩

一般来说，家庭保险应覆盖家庭成员的生活费和现有负债3-5年，按照“1010”原则，年度保费支出不应超过当年家庭收入的1/10。江先生的家庭有很强的保险意识。目前，我国保险的分配类型比较齐全，保险费支出比较合理，没有必要进行保险调整。不过随着购房后家庭负债的增加，应在经济承受能力范围内加大寿险保额。

女儿的保险配置也完成了。考虑到儿童意外事故或常见病的高发率，建议调整保险种类，增加一些廉价的医疗事故和住院附加保险的费用。若家庭保费支出负担过重则可适当减少重疾险的额度。教育险具有强制储蓄未雨绸缪的特点，在孩子不同教育年限给予不同的财务支持。但教育险内在回报率一般不高，若要为孩子储备教育资金还需搭配收益稍高的其他稳健投资方式。

置屋计划稳健理财两年后再购房由于蒋已有三套住房，按现行规定，在申请该套房贷款时按第二套住房标准执行，若还款记录良好则可能申请到中长期贷款利率仅上浮10%的优惠，首付四成，假设住房均价9800元/平方米，那蒋应准备78.4万元首付款，若无其他准备，则20年房贷每月还款需10289元，负担较重，建议两年后再购买。由于蒋的家庭负担正处于逐渐上升阶段，子女教育及家庭购房等目标的刚性，因此建议蒋的家庭理财初期选择稳健的理财组合：

将现有定期存款30万元按20%和80%比例投资于定期存款与银行稳健理财产品，作为房贷首付款准备；现在每月2500元租金，收益不高建议在两年后购房时根据当时财务状况考虑出售其中一套房产，以减轻家庭房贷还款压力。

蒋现有股票组合价值下降幅度较大且潜在风险较高，建议将该笔资金部分做阶段性退出，并将退出的资金投资于存款与理财产品组合，其余价值型股票可作长期持有，这样，预计该笔资金用作降低贷款额度能使家庭理财更游刃有余。

建议每月增加固定金额资金。扣除必要的支出和基金存款后的月收入余额，建议以零存款合并方式存入银行。这是基于对孩子出生的严格性和两个孩子的教育需求以及买房的压力的全面考虑。这是安全和盈利之间的权衡，当基金积累到一定程度时，建议根据风险承受能力和家庭财务状况，选择其他稳定的财务管理方法。注：家庭购房、女儿上幼儿园及第二个孩子出生后，相应的生活费支出及还款支出会有变动，届时应根据家庭财务状况及理财目标对理财方案进行调整。