三岁以下孩子的保险规划怎么做？有哪些购买原则

　　计划生育实施多年，生育观念逐渐深入人心，孩子已经成为家庭的核心，父母甚至祖父母都是孩子的宝贝，希望世界对他有好处。因此，许多年幼的父母为3岁以下的孩子投保。虽然保险意识有所提高，但我们仍然需要注意购买原则，特别是考虑到家庭的经济状况。

　　3岁以下儿童具有一些共同的特点：他们的孩子刚出生长大，抵抗力弱，容易生病，他们的孩子处于教育基金的储备阶段等。因此，对于低收入家庭，保费预算在1000元以下的家庭可以考虑为子女购买医疗保险。很多公司都有健康套餐类的保险，保费低廉，可以起到很好的补充医保的作用；经济收入相对较好的，保费预算在3000元以内的家庭可以考虑为孩子购买分红的终身寿险附加终身大病保险+意外伤害医疗保险。因为孩子年龄小，保费低，可以得到终身的重大疾病保障10万左右，比起前面介绍的健康套餐，这个保险组合不是消费型的，可以得到一定的红利分配，抵御一部分的通胀，但是在购买这类产品要考虑清楚，因为保监会对18岁以下未成年有身故赔付保险金额的限制，也就是说在18岁之前孩子不能购买其他涵盖寿险的保险产品了。

　　一般来说，父母为子女购买保险应遵循以下原则：首先，应遵守“先近后远，先急后迟”的原则。儿童风险的风险应首先投保，而风险远离儿童应投保后没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

　　第二应先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险；少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

　　第三，应先保大人后保小孩。在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。

　　最后，放弃附加风险是必需的，我们在投保保险之后为了保障自己的利益应当注意，在购买本金风险时，应同时放弃保费弃权。这样，在父母因某种原因不能支付保险费的情况下，儿童的保护将继续有效。