意外伤害险怎么选？少儿投保首选意外伤害险

　　一辆载有20名小学生的三轮车在湖南省衡阳市衡南县松江镇坠入河中，九名小学生当场死亡，昨天中午发现一名失踪的小学生死亡，四名学生被送往医院无效死亡，死亡人数为14人。出事学生都是该镇因果小学学生。据当地村民说，这辆营运车是由一辆三轮摩托车改装而成，一般一次性可挤进十来个小学生。

　　事故发生时，三轮车载着20名小学生，全部来自东塘村。当三轮车距因果小学约500米时，它突然变成因果河，宽约8米，深约34米。因为改装后后后车门和车门螺栓被加到车尾，而且通常后车门在旅行时是螺栓连接的，所以车内的儿童无法逃离河流。

　　据当地村民说，这辆三轮车的车主是当地的东塘村民陈宁西，他在家里开了一家小店。三轮车最初是用来运载货物的。因为孩子们的家离学校四五英里远，父母每期付200元钱让孩子们把改装后的汽车送到学校。

　　少儿投保应首选意外伤害险，我国每年有5万名儿童因为各种意外伤害而失去生命，广州每年逾20万儿童因此受伤，该市儿童意外伤害的发生率达到20.3%。某寿险公司深圳分公司的保险专家提醒广大深圳市民，给孩子投保，应首选意外伤害险，而且越早越好。

　　据介绍，我国14岁及14岁以下儿童意外伤害，如果按照发生频率高低排序的话，主要原因依次是：跌落/跌倒、碰撞/挤压伤、扭伤、割伤、交通事故、烧/烫伤、昆虫/动物咬伤和中毒。

　　一位保险业人士说，以校园责任险为例，因为赔付率高，不少保险公司都望而却步。因为小学生意外事故高发，部分城市的学平险赔付率高达70%。

　　某外资寿险公司深圳分公司的寿险顾问陶女士表示，儿童的自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。

　　孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于父母的照顾和保护;孩子在上小学和中学阶段，要负担照顾自己的责任，但仍是弱小群体，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外，可以得到一定的经济赔偿。

　　陶女士表示，这一类的保险一般都不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。她表示，购买意外险时，应注意不要遗漏诸如烫伤、烧伤、跌落、气管异物等孩童常见意外的保障，越全面越好。

　　疾病险医疗险可酌情购买，陶女士还认为，除了意外伤害，现在重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费也是一笔不小的开支。现时较为常见的重大疾病便有白血并地中海贫血症等。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态，可以利用保险分担孩子的医疗费支出。

　　据了解，我们在投保重大疾病保险的时候是有一定的投保规律的，那就是对于我们每一个人来说重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。以1岁以下男孩为例，一年交费仅900元左右就可买到5万元保额，保障终身。此外，现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小，因此在考虑购买险种时，专家建议可酌情购买附加住院医疗险，这样孩子一旦生病住院，一些医疗费用可以报销，还可获得20～50元/天的住院补贴，还是很划算的