投保少儿保险需要适度，少儿保险怎么投保

前门店老板陆先生抱着四个月大的儿子无奈地说：“怕生病，轻感冒要花300元或400元，重感冒要花3000元或4000元。”对于容易生病的孩子，医疗费用很高，侯女士也深深地感到“孩子的身体健康很差，八岁，每年花费无数的钱在医疗上”

可以理解，在我国现有的医疗保险制度中，社会医疗保险的对象是纳税人，儿童医疗保险被排除在社会保障制度之外。面对空白保险制度和高额医疗费用，刘女士说：“购买商业保险是一种出路。也就是说，孩子的保险种类太多了。

目前，市场上的儿童保险种类很多，但基本上可以分为两种：保证保险和储蓄保险。要购买儿童保险，必须考虑家庭收入、儿童健康、儿童年龄和保险公司的实力和产品地位等各种因素，决定购买哪种保险。

　　保费需适度，缴费期要灵活

　　根据家庭收入的高低，选择适合的保险类型。低收入的家庭可以考虑低保费、高保障的保障型险种；高收入的家庭则可以保障型保险和储蓄型保险组合购买。

　　为孩子投保，尽量选择缴费期集中在成年之前的保险产品。孩子成年之后，可自己选择合适的险种投保。一般情况下缴费期限越灵活越好，如年缴、三年缴等。

　　低于五岁的儿童容易生病，保障型医疗保险是必不可少的，此阶段，在家庭条件允许的条件下，也可以为孩子准备一份教育基金。孩子七岁之后，教育基金和医疗保障一个都不能少。但由于年龄偏大，购买儿童保险保费相对较贵，选择现金返还类的寿险解决教育基金的问题比较合算。

　　家庭保险计划需统一安排，避免保单之间交叉重复，使有限的资金发挥最大的作用。孩子的保费金额应适度，不能影响家庭正常生活，并且不宜超过家长的保费。如果不能兼顾，应以大人为主。家长是收入的来源，若只给孩子投保，一旦家长发生意外，孩子则失去了保障的来源。

　　买少儿保险，宜早不宜迟

　　据有五年工作的经验的汪浩文医生介绍，由于婴儿从母体带有一定的抗体，所以孩子越小，抵抗力越强，生病率越低。六个月后儿童的免疫力开始下降，直至五岁，是相对脆弱的阶段，容易生病。因此，早一点儿购买儿童保险，就能早一些得到保险保障。大多数儿童保险产品在孩子出生60天或90天后即可投保，也有个别的产品对投保年龄有所限制。

　　另外，少儿时期购买保险产品一般比成年后购买要便宜，而且，比较保险公司的费率，同一险种投保同样的保险金额，被保人年龄越小保费越便宜。所以，购买少儿保险，越早越合算。

　　买少儿保险，储备教育金

　　“大学才读了三年，就已经花了六七万块钱了。孩子还想读研，对于我们这些工薪家庭，说不困难，那是假的。”提起正在读大学的儿子，张先生不由得唠叨。

　　目前，各保险公司推出的少儿保险中除具有疾病保障、疾病身故保障和意外事故保障等保障功能的险种外，还为被保险人提供具有教育金、创业金和婚嫁金等储蓄功能的险种。几乎所有的儿童保险产品，都具有筹备教育金的功能。少儿教育险最大的好处就是可以在孩子教育投资集中的高中、大学提供充足的教育基金。

　　保险公司要选对

　　选择一个合适的保险公司也是很重要的。选择保险公司主要从公司的实力及理赔方面来考虑。保险公司的实力可以作为预测其今后表现的一种依据，可以通过其财务评级体现。另外，还要仔细阅读对比各保险公司的保险条款，选择性价比最高的险种。

　　办理完保险手续后，必须妥善保管有关的保险凭证。如果产品到期交货，虽然保险公司会提醒客户在保单到期前续保，但保险公司还应注意与保险公司保持联系，并在更改了住所地址后及时通知保险公司。