年入2万以下家庭最应购买少儿医疗险，年入两万以下的家庭，要不要购买少儿医疗险

“最近来咨询儿童保险问题的家长是平时的好几倍。”随着人们收入水平和金融知识的提高，在新学期给孩子买保险作为礼物已经得到了很多家长的认可。记者近日采访省内保险界人士获悉，根据国内年收入的差异(如2万、5万、10万低收入、中低收入、高收入家庭等)，家长的侧重也应有不同。目前，股票市场已经成为全民投资的热点，其对“儿童保险”的影响有利有弊。专家提醒家长注意优点，避免缺点。

代理人熊某介绍，根据他所拥有的几百名客户来看，不妨以家庭年收入2万、5万、10万为界，投保不同的“宝贝计划”。

如家庭年收入在2万以下的，最应购买的应该是少儿医疗险，因为小孩子得病的几率太高，一旦生病又常常需要住院，一次花费几千元的并不少见。就他自己来说，过去一个月光住院险就赔付了六七笔。而这样的高费用对低收入家庭来说打击是蛮大的，所以宁可在有限的资金里分出一部分投保这个险种，以规避宝宝生病更大的开销。在此之后，他建议可以给孩子投保“重疾险”。

5万左右年收入的家庭，在南京差不多是普通工薪阶层。建议投保“少儿险”的第一步是购买医疗险和重大疾病险；另外，因为比低收入家庭有更多余钱，所以家长可以考虑投保教育金险种，为宝宝的未来教育未雨绸缪。

年收入在10万元以上的家庭，在上述基本保障之外，可以考虑投保既有保障、又有投资理财功能的投连、万能险。因为现在规定18岁之前的保额最高5万，18岁之后可以提高，而上述险种正好可以灵活调整保额。

举例说明，假设张先生和李先生同时拿出10万元投资，张全部投向基金，李从中分出4800元作为保费投向“投连险”（死亡保额30万元）。假设一年后基金收益是20％，投连账户收益就算忽略不计；那么张先生的理财收益是12万元，但保障为0；李先生的基金收益虽然只有11.424万元，比张先生少了6000元，但他却多了30万的人身保障。如果这时他们同时遭遇意外不幸离去，李先生可留给孩子超过41万的现金（赎回基金+保险金）；可张先生却只能为宝宝留下12万元（赎回基金）。因此，保险专家提醒说，股市带来了全民投资热潮，这有助于提高大家的“财商”，帮助大家资产增值，但孩子的未来毕竟重要，所以家长们投保“少儿险”还是宜重保障，收益摆在第二。

当前的股票市场尤其火爆，或许有些家长能感觉到，投资保险公司那种风险几乎都是投资股票、债券、银行存款吗?我自己炒股，买基金，收益不一定会比保险公司少。对此，保险专家认为这是一种误解。