中产家庭养老理财专家力荐年金理财保险

李先生45岁，是广州白云区一家经营汽配私营企业主，年收入加上分红有120万左右；李太太在一家外企当行政主管，年收入10万；有一上高中的女儿16岁，爱好唱歌，弹钢琴；李先生希望她上完大学并有出国留学的教育规划。

2008年李先生在白云区购买了一套200平方复式洋房，无贷款，现价值450万；有辆中级轿车，价值35万左右；两人都有社保，银行存款有85万元，日常开销每月1.5万左右，李先生父母都有退休金，年收入3万，与李先生一家同住，无其他负担。

理财需求

1.在事业缓慢成长和财富积累瓶颈上，面对变幻的市场和政策，如何确保财富保全。

2.立足家庭因素，更好的规划保证高品质的退休养老生活。

3.注重儿女教育，有出国留学教育规划。

4.受市场影响大，生意有一定风险，对资金的灵活性有一定的要求。

李先生希望通过简单安全、节约成本的理财方式将达成上述要求，需要资金具备安全、流动、收益性，不想进行复杂型的投资。

理财方案

李先生家庭的整体财务状况显示两个明显特点：结余比例高和零负债，说明该家庭有充分的资金进行资产配置，家庭资产负债状况较为安全。通过对李先生家庭情况的分析和了解，是较为典型的中产家庭，理财主要用途在于健康的保障，教育储备，意外应急和养老方面以及资产的增值保值。

主要通过对家庭收支现金流、资产负债情况以及投资组合的调整，达到合理配置家庭资产结构，实现保值和增值，同时健全完善家庭的综合保障计划，同时关注重大支出，如子女教育金的储畜。

理财规划师指出，年金理财保险既可以保持家庭享有高品质的生活，又可以规划儿女教育和自己养老生活。所以建议选择年金理财保险计划以满足客户多种规划和人身保障的要求。

理财规划师表示，年金理财保险计划具有以下优势：首先见效快，生效满一年后每年领取主险首年保费的12%作为生存金年年给付，这就意味着李先生45岁起每年可领取12000元，直至期满，这笔资金可以用做女儿的教育费用支出；同时收益稳，该主险产品预定利率4.025%，李先生满期时万能账户可领取267400元；此外，李先生60岁时可一次性领取保额金额527500元，既可规避中长期利率波动，又能满足其子女教育、养老等多种人生规划。与此同时，如果李先生在保险期间急需流动资金，也可办理保单贷款，且不影响保险责任的实现。