婚前理财很重要补充重疾险的必要性

今年27岁的刘先生就职于事业单位，月收入6000元左右，年终奖1万元。去年下半年在父母的赞助下购买了一套两居室住房，今年5月初交房，房贷15年，每月还2200元，每月公积金能够划拨1450元。目前没有上任何商业保险，现有存款3万元，都是每月拿出一定数额定存一年期。购房之后，刘先生仍与父母同住，每月的正常花费约为2500元。

目前他的理财目标是：1、计划年底对新房进行简单装修，预计花费5万元；2、虽然目前单身，但计划在4年内结婚，想优化现在的资产安排；3、除了五险一金外，无任何保险产品，想补充部分商业保险。

专家财务分析：合理规划压力不大

单身的刘先生在父母的赞助下购买了房产，即使每月有2200元的按揭贷款，但其收入还不错，并且与父母同住，生活压力并不大。同时，刘先生目前还年轻，正处于事业的上升期，即使今后还面临着装修、结婚等急需花钱的地方，但其收入也会随着职位的上升、工龄的增加而有所增长。另外，找到合适的结婚对象，在共同生活的情况下对方的收入也成为家庭收入之一，可承担部分生活开支。总之，刘先生如果能够进行合理的规划，可以过上舒适的小日子。

专家理财规划建议：

1、组合投资筹集装修款

从刘先生的收支状况来看，去掉公积金划拨每月还款750元，另加每月正常开支2500元，每月结余2750元，每年工资性净收入33000元。维持目前现状，没有特殊情况，净收入及现有存款3万元，能够筹足预计的5万元装修款。

但是，这笔装修款建议进行合理的投资，能够获得意外的收益。由于新房装修属于刚性资金，建议3万元购买银行理财，根据目前理财收益约为6.5%，一年理财收益约为1950元；同时，每月工资节约款中留2000元购买货币型基金，目前此类产品的年化利率在5.5%-6%左右。相比较而言，这两项组合投资，比起银行定期存款收益高出不少。

2、基金定投积攒每月结余

刘先生仅有单位办理的医保社保等显然还不够，建议将商业保险作为常规保险的补充，在投保品种选择上，婚前可以重点考虑增强重大疾病的保障金额；保额20万需每年缴6000元，缴费20年。

假设他3年后结婚，那么在今年年底装修前，根据之前的资金规划，每月150元的剩余资金，建议定投于货币型基金，同样可以获得比定存更高的收益。而等装修完工之后，刘先生的收支状况再次进入规律中，若喜好保守投资，那么可以选择基金定投的方式，积攒每月收入结余，结婚之时可收获意外“红包”。