中层阶级家庭如何选购保险

保险规划：“人到中年危机会更强一点，孩子现在只有两岁，但是我们想以后送他出国留学，这也需要花一大笔钱。”广州的胡先生最近有点烦恼，他是一个国企中层经理收入不低，每月税后2.5万元，妻子每月收入4000元，作为一家之主，胡先生深知自己责任重大。“一个是孩子的保险规划，一个是我老婆的保障。”最近胡先生的妻子为胡先生也购买了保费低、期限长，保障高的意外保险。

保险建议：无论风险倾向是高是低，不少理财专家都会建议这个年龄段的男性先用保险为自己打下一份保障基础，然后再去选择高收益的投资品类。险种尽量全面，除了常规的社保外，可考虑意外、医疗、重疾类需求，再考虑万能险和分红险等。

胡先生夫妇应给自己买一份养老保险，同时附加疾病险。一般来说，重疾险应该选择自己比较有可能发生的疾病来投保，包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病。但保险产品同时需要具备保值增值的功能，必须能够抑制通货膨胀。此外，买保险先大人后小孩，如果说大人都没有保障，小孩拥有再多的保险，都是没有任何意义的，毕竟是大人在为小孩支付相关费用。

关于宝宝的读书基金，可以给宝宝买一份教育险。儿童教育金保险在孩子5岁前投保相对最为合适，因为投保时间越早，积累的教育金越多，年缴费越少，保障也越早。但从保障内容上看，教育金保险通常仅仅能够提供身故保障，意外伤害、疾病等都不在保险的范围内。所以，家长还应考虑针对孩子的具体情况，选择附加保障高的意外险、重大疾病险、住院医疗保险等。这样就不至于出现买了保险却没有保障的尴尬。

不管成员数量有多少，每个家庭都是靠家中的经济支柱生存的，当其他家庭成员发生风险时，仅靠经济支柱的能力，或许就能完全或部分解决。但一旦经济支柱发生风险，其他成员或许根本没有能力解决，从而导致家中经济产生崩溃，这也就是为什么要先给家庭经济支柱买保险的原因。