以强制储蓄心态来买养老险

养老险是投保人按期缴付保险费，到特定年限时按照约定的领取方式、领取年限开始领取养老金，这注定了投保人每年(月)要准备一笔固定的资金进行缴费。购买养老险后，想让保单变现，仅有两种方式：一是向有关银行申请保单质押贷款；二是退保。然而，通过保单现金价值申请质押贷款额有限，退保又会遭遇较大的经济损失，其较差的流动性决定了养老险拥有了长期的强制储蓄功能。

目前市场上的养老险种类较多，以那些能递增领取保险金、带有分红功能的险种较受追捧。但由于寿险产品预期年化利率至今并不高，导致大多养老险年预期年化收益率普遍在2.3%左右，难以抵御未来的通胀风险。如今不少养老险产品加入分红功能，实际分红或结算预期年化利率视寿险公司的经营投资情况而定，所获预期年化利率限制较少，提升了其抵御通胀的能力。

不妨以强制储蓄的心态来为养老做规划，这不失为一种好的理财手段。当然，养老险的分红、重大疾病提前给付、保费豁免、意外给付、祝寿金等附带功能，可能也会带来额外惊喜。