农民如何选择商业养老保险呢

商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人生险，是社会养老保险的补充。一般是商业养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。商业养老保险，如无特殊条款规定，则投保人缴纳保险费的时间间隔相等、保险费的金额相等、整个缴费期间内的利率不变且计息频率与付款频率相等。农民买商业养老保险的较少。

农民一种社会养老保险是指新型农村养老保险，具体政策参考《国务院于2009年发布了关于开展新型农村社保养老保险试点的指导意见》，主要是针对无工作单位的，在家务农的农民。国家政策是新农保基金由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。

商业养老保险在缴费方式、领取方式比起社会养老保险都具有较大的灵活性。比如缴费方式你可以选择一次性交清，也可以是5年、10年甚至20年分期交，开始领取年龄可以是50岁、55岁、60岁或65岁，领取方式可选择年领、月领两种，不论何时领取，保证最少领取20年或至85岁。这种灵活性是社会养老保险所不能比拟的，因此也需要购买者在购买之前做好自己的财务规划，以选择适合自己方式的商业养老保险。

　　农民商业养老保险可以为在家务农的农民做好养老保障，但几十或十几年前，人们的保险意识并不重，如今家里的父母已经老了，这时购买商业养老保险是否合适呢?请参看案例。

　　案例情况：

　　父56岁，母57岁，陕西农民，打算为父母购买商业养老保险，有如下疑问：一、这个年龄可以购买吗?二、如果可以购买，购买时需要体检吗?什么情况下不能通过?三、一次缴清费用大概多少?

　　专家意见：

　　先对您的问题做简单回答：

　　这个年龄可以购买;

　　1.不需要体检，年龄如果超过65岁，有的保险公司需要面见被保险人。不是所有保险公司。2.目前您父母的年龄不涉及这一条;

　　3.根据每月想领取的金额决定缴费金额，想领的越多缴的也就越多。

　　但是，这个阶段已经错过了购买养老保险的最好时期，您预算的额度其实对您父母帮助并不是非常的明显。因为等于您刚把钱交完就马上开始领钱了，资金没有足够的时间进行积累，并没有什么可感的变化。养老的保险(包括商业与社保)更多需要的是资金的时间效应。农民商业养老保险是年轻务农一代的不错选择，50岁以后建议首先考虑综合意外险，保费低保障高。可以先给父母买一些意外、住院医疗消费型的医疗险，作为健康方面的保障。

　　农民商业养老保险确实可以解决农民的养老问题，但需要把握好投保时期。如果年龄已经偏高，还是建议您转换投保思路。

保险专家指出，购买养老保险，一般越早越好，因为投保年龄越小，缴纳的保费相对较少。而且年轻时身体健康，容易承保。如果上了一定的年纪才想起投保，保险公司可能会因投保人身体状况不良变化等因素要求增加保费，甚至拒保。现在按照保险市场的惯例，60岁以上的人群不能投保养老保险。所以在拥有养老金的情况下，及早地购买一份商业保险，可以让你的老年生活多一份保障。