分红型养老金如何得到保障

对于一些保守的消费者来说，一般较青睐传统的固定利率养老保险产品，认为现在市面上推出的养老险过于“花哨”，存在一定风险。不过，在目前的低利率时代购买养老险这样一种长期储蓄险种，还是选择有分红功能的产品为佳，以便将来市场利率上升后，投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。

保险专家表示，防通胀，人们养老可首选分红险，在通货膨胀下，保险公司的投资成本下降，会导致保险公司增加投资而实现利润的增加，进而提高分红产品的分红水平。目前，很多保险公司的分红型养老产品除设置固定年利率外，在满期领取时还根据实际分红水平养老金逐年递增，以冲抵通货膨胀对养老金实际价值的影响。

分红型养老险的特点在于比较稳健，客户只要完成缴费义务，到特定年限领取多少养老金都是合同约定好的，此外根据保险公司经营业绩的好坏还可享有一定的分红收益。保险专家建议，防通胀，养老险可以首选分红型，但要注意，保费会相对较高，选择不当可能会成为一种经济负担。

　　虽说现在很多人都已经拥有了养老保险，但是这种保险在退休时拿到的养老金只是基本养老保障，很多人都会选择为自己购买一份商业养老保险作为以后的养老保险的补充，商业养老保险又分很多种其中包含分红养老险，那么分红养老险的养老金从何而来呢下面我们就来介绍一下。

　　问：分红养老险的养老金从何而来?

　　答：作为兼顾保障和理财的险种，除了保障外，分红险可提供保本、保息及分红，其中固定预期年化收益是保险公司承诺的最低预期年化收益率，按照保监会规定，保单预定预期年化利率不超过2.5%。

　　分红养老险的分红取决于公司的盈利情况，具有不确定性，因此分红是没有保证的，如果公司有盈余将不低于可分配盈余的70%分配给保单持有人，随着盈余的增加，分红也会水涨船高，通过时间的累积，红利预期年化收益也较为可观，如果公司没有盈余甚至亏损，则红利有可能为零。降息通道下，保险公司资金运用风险加大，分红养老险分红预期年化收益也在下降。

　　由于保额分红与保费分红计算基数不同，因此二者预期年化收益差距也较大，保额分红产品以保额为分红基础，提高了红利分配基数，如购买保额为10万元的分红险，缴费期限为20年，年缴保费2000元，以年分红率为3%计算，首年红利为10万元×3%=3000元;第二年的年度红利为(10万元+3000元)×3%=3090元，以此类推。

　　保费分红以保单现金价值为基数计算，由于前期需要扣除营运费用和代理人佣金等费用。一般情况下，保单生效两年后才具有现金价值，初期现金价值基数低于保额分红基数，因此预期年化收益将大大少于保额分红，不过，保单现金价值随着时间的累积也在增加。分红养老险以现金形式分红可使投资者“落袋为安”，满足投资者对资金流动性的要求。

　　在开始的一两个保单年度内，累积生息的数额可能并不大，但经过多个保单年度的滚存，红利累积生息带来的预期年化收益将超出现金分红预期年化收益数倍。

　　以上我们就分红养老险的养老金从何而来介绍了一下分红养老险。购买分红型养老保险是有一定的风险的。请各位在选择这款保险时仔细考虑好!

保险专家表示，防通胀，人们养老可首选分红险，在通货膨胀下，保险公司的投资成本下降，会导致保险公司增加投资而实现利润的增加，进而提高分红产品的分红水平。目前，很多保险公司的分红型养老产品除设置固定年利率外，在满期领取时还根据实际分红水平养老金逐年递增，以冲抵通货膨胀对养老金实际价值的影响。