“成熟家庭”如何借助保险筹划养老生活

刚刚年纪过百的贾先生，在政府机关上班，他的妻子是一名中学教师，去年，儿子大学毕业后，在一家日资企业工作。贾先生的家庭类型属于典型的成熟家庭，也就是家庭收入达到高峰，经济负担逐渐减轻，退休后的生活需要开始筹划。那么，像贾先生这样的成熟家庭，保险产品应如何购买呢?

理财师认为，对于成熟家庭来说，健康问题是他们退休后主要面临的问题，因此保险准备应提前做好，使重大意外和严重疾病带来的损失得到补偿。

这一年龄段的人们，健康不如从前，而社会医疗保险报销不充分，如果一旦发生疾病，自己多年辛苦攒下的积蓄都有可能用来支付医疗费用了。因此，除了可以购买定期寿险和意外保险产品之外，在这一阶段，加强重疾医疗保障非常重要。理财师表示，在选择大病险保障领域时，可根据自身健康状态，选择全面型大病保障或特定重疾保障。保额方面，目前大病治疗费用一般集中在20万元至40万元之间，考虑到通货膨胀预期，建议保额不低于50万元。另外，一些保险公司还特别推出针对女性重大疾病等医疗保障的保险产品，女性投保人可加保女性险。

理财师表示，成熟家庭还可以购买一些带有投资功能的保险产品，在加强保障的同时，实现资产的保值和长期稳定增值。比如两全型分红保险产品，这类产品可以优化家庭资产投资组合，提高即将来临的老年时期的生活品质。这类产品通常投保后短期就可以享受到资金的回报收益。

如果成熟家庭购买保险，就可以为家庭今后的晚年生活增添一份保障，甚至是在发生意外的时候帮助他们解决困难。理财师建议，在购买保险时，投保人需要注意以下3点：一是选择安全稳健型的产品。因为对于这一时期的投保人来说，风险是在理财时首先要控制好的，为了能过上有品质的晚年生活，在这一时期，风险过大的投资是不建议的，而是要做到既可以保证资金的安全又能平稳保值增值。二是保障要全面。投保人应预估自己的风险，保单要定期全面检查，对原有保单可能无法满足的需求及时进行更改。三是可考虑短期见利的产品。通过投保短期内获得资金回报的保险产品，投保人能够来为晚年退休生活增添保障。