央行上调金融机构人民币存贷款基准预期年化利率

央行传来了上调金融机构人民币存贷款基准预期年化利率的消息。作为今年的首个加息，央行吹响了货币收缩的号角，保险市场也因此暗潮汹涌。一些险种或迎来退保高峰。

许多之前购买了投资型险种的消费者，开始担心自己的预期年化收益缩水，于是都蠢蠢欲动想要退保。而且一些业内人士表示我国已进入加息周期。所以投保人更加担心，若继续加息，储蓄预期年化利率势必超过手中保险产品的固定预期年化收益，那岂不亏了。虽然投资者的担心不无道理，但是对于退保，专家还是建议不要盲目跟风，以免使损失更加惨重。

在持续加息的大背景下，若投保人手中持有的是与银行预期年化利率挂钩的保险产品，由于大都具有较灵活的抵御预期年化利率变动的机制，预期年化收益率会随预期年化利率变化而变化，因此不建议退保。如分红险，具有红利分配和抗通胀功能，投保人大可放心持有。与此同时，非投资型险种，比如定期寿险、短期意外伤害险、健康医疗险等产品，由于都是以保障功能为主，储蓄功能较弱，其定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率，因此对于预期年化利率的变化并不敏感，投保人也可继续持有。

另一方面，如果投保人手中持有的是投连险，那么是否要暂停缴费，关键不是看市场预期年化利率变化，而是要看股市、债市的趋势如何。业内人士认为，虽然加息会对股市造成一定压力，可能对投连险的预期年化收益带来不利影响，但目前大部分机构的观点是，股指尚相对处于低位，已经跌无可跌。

如果投保人担心投资预期年化收益会受影响，可适当对投连险的账户进行调节，如将部分资金从激进型账户转入稳健型账户。此外，普通终身寿险、两全险、养老年金险、少儿教育金险等传统固定预期年化利率产品，由于预期年化利率在其定价过程中起到的影响较大，因此如果银行储蓄预期年化利率不断上调，这几类保险产品的预期年化收益功能就显得相对较弱，投保人可根据自身实际分析利益得失，再做决定。