中低收入家庭理财计划

“我老婆刚生了小孩，家里没有人带，现在辞职在家带孩子，我一个人一个月收入就6000，别说买房买车，等积蓄花完了生活都成问题。”新爸小苏对目前家庭情况很担忧。“除了婚前存的五万块钱，基本没有别的来源，如果生病住院就更困难了。”在中低收入家庭收入有限的情况下，怎样合理设计保险方案呢？专家指出，中低收入家庭理财先保障再投资，同时保额保费要适度。

在当前经济困难时期，中低收入家庭应优先投保纯消费型的短期保险和纯保障的长期储蓄型保险，即先投保寿险、健康险、养老险、教育险等非投资型保险；在以后经济充裕时，再考虑分红险、万能险、投连险等投资型保险。

1.关注低保费高保额的定期险种。终身寿险虽然保障时间长，但保费高，因为保险期的长短直接影响保费。低收入的家庭在寿险理财上，可重点关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，比终身寿险费率低，对很多收入低的家庭来说，在有房贷、债务压力和家庭资金积累阶段，拥有一定的保障，也就达到基本的投保目的了。

2.以保障型险种为主。投保应选先保障后投资的险种，也就是先投保没有消费型的短期险种，在经济上比较充裕时，再考虑投资型险种。而在投保消费型险种时，也需要分清主次，要先考虑寿险、健康险、意外险的保障，然后有支付能力的情况下考虑养老险的保障。

3.保额与保费要匹配适度。低收入家庭投保，每年支出的保费应该以不影响家庭生活品质为基础，不给家庭支出带来沉重的经济负担，又能最大限度地满足家庭保障需求，通常保险费预算占家庭收入的10%到20%是比较合理的。

专家指出，中低收入家庭更要做好家庭保障，以防万一，同时家庭支柱更是重中之重。“也可以考虑卡式保单，相对价格便宜，保障也比较全面。”