养老保险该怎样买比较合适？

全民养老保险缴费方式

继去年初率先向城镇居民推行全民医保之后，7月1日起，郑州市政府又把基本养老保险扩面的计划推向435万名无业城乡居民。

郑州市政府第109次常务会议通过了《郑州市城乡居民养老保险试行办法》（下称《办法》），。据此《办法》，除在校学生，16岁以上的郑州城乡户籍人群，凡是没有参加过机关、事业单位养老保险和城镇职工养老保险的人群，均可选择参加。但和城镇企业职工养老保险不同，对无业人群，该制度并不具强制性，符合条件者可自愿选择。

《办法》规定，将郑州市上年度城镇居民人均可支配收入和农村居民人均纯收入的算术平均值作为缴费基数。

从具体规定可知当地无业人士养老保险的基本格局与城镇职工养老保险一致，也采取统账结合模式，参保者的个人账户可转移，也可继承，但缴费更为灵活。

为满足各类经济条件人群的需要，《办法》将缴费比例设置为七个不同的档次，分别为缴费基数的6％、7.5％、10％、20％、30％、50％、85％。按照若选择最低档6％缴费，年缴费额为608.6元，每月为50.7元；若选择最高档85％，年缴费额为8621.6，每月为718.5元。根据《办法》，城乡居民养老保险制度设计缴费至少要缴满15年。在一个缴费年度内，居民可选择6个月或12个月缴费一次，也可预缴一年以上的费用。

《办法》还规定，参保时年满45周岁及以上，距达到60周岁不够15年的居民，可一次性缴纳不足年限的养老保险费。参保时年满60周岁及以上的居民，应一次性缴纳15年的养老保险费。

此外，《办法》还建立了有关补贴制度，以鼓励居民参保缴费。其中包括养老保险补贴、一次性参保缴费补贴、政府养老津贴、高龄老人基本生活补助等四种方式。

一位长期关注社保政策的人士表示，郑州此次出台的《办法》，尤其是将基本养老保险的覆盖人群拓展至16岁以上户籍人群、实行灵活缴费比例、可预缴或一次性缴纳保费等方式，是很明显的扩大参保缴费的基数的做法，如果办法奏效，可以增加养老基金缴费总量。不过，由于并非强制参保，此番扩面能否成功目前还很难预测。

该人士还表示，城镇企业职工养老保险体系是针对全体劳动者建立的制度，并且由国家财政兜底。无业人士是否适用该办法，很值得商榷。即便能把这些无业人士纳入基本养老保险体系，也只是第一步，将来养老待遇的支付会不会影响基金收支平衡，会不会影响企业职工的养老待遇，目前还是未知数