退休族怎样投养老险让退休金升值

早几年，如果你手上有一千万元，去买汽车公司的公司债，你肯定会想，这个投资每年至少要能稳定提供多少报酬，但是你有没有去想过，万一它倒闭了怎么办？

所以，在投资前，大家要明白每一分钱的报酬是与每一分的风险相对应的，金融市场的本质就是风险，这是所有投资教科书上第一个提到的事情，绝对是老生常谈。但是，在这次金融海啸以前，提起所谓固定预期年化收益型的投资商品，我们脑海里就会浮现出每年4%~5%的报酬率的概念，就会浮现出各类债券的样子，认为是属于保守型投资的典范。但即便是固定预期年化收益型产品，背后也有一定的风险，这点值得大家注意。

要战胜通货膨胀还是得投资，得进行资产配置。对于准退休族而言，也是如此。

因为即便是偏保守型的投资商品也有风险，所以建议准退休族，在选择投资工具上，要从我的资产是否可能整个被炸毁的角度去思考。思维一改变，你就不会把所有的钱都重押在单一商品或单一金融机构上，比如认为自己是风险厌恶型投资者，就把所有资金投在保守型固定预期年化收益产品上。

对准退休族来说，最重要的是领悟资产配置的意义。

以前，我们会说股债比多少，那就叫做资产配置。谈得更细一点的人会说，股票里面要有多少比例放在甲市场、多少比率放在乙市场，多少比例放在偏股型基金；债券里又有多少投在国债上，多少比例投在企业债或可转债上。比如，大家看好中国成长机会，所以配点资金在中国市场，听说拉丁美洲也不错，再配一些资金到与拉丁美洲股市有关的投资产品上。这种配置背后的指导思想，是根据市场机会来决定资金配置。

但根据市场机会强弱来决定资金配置，其实是大错特错。

资产配置第一课告诉我们，资产之间要负相关或低相关，这是根据风险考量而不是市场机会。如果弄懂资产配置的精神是风险，那么你就不会把80%以上的资金，都只押在某一种固定预期年化收益商品，或是某一类债券上。

那些以为雷曼兄弟发行的迷你债是保本的，最后押上全部退休老本的人，是这次金融海啸中最可怜的投资者，他们以为资产配置是做高风险投资的人才需要，没想到投资固定预期年化收益产品也需要资产配置！

所以说，保守投资不需要资产配置这个观念要改变，准退休族和退休族最重要的事情就是管好自己的资产配置。

还有，我常听很多人说：理财我不懂，反正我只放银行。

听起来好像只要选择保守产品，就不需要理财知识一样。其实保守没有什么不好，甚至对于大部分人群而言保守都是应该的，但是保守投资也需要理财知识。

最近，有个朋友跑到银行存款，数额还不小，现在预期年化利率这么低，她居然选择三年期存款，而不是选择先存一年期或半年期，等到明年预期年化利率上调了再接着存，或者选择配置上加点货币市场或是其它类似的存款形式。

真的，即使只选择银行存款，你也要判断自己的资金需求周期，不同存款品种的周期和报酬率，不同存款品种的流动性，以及是否还有其它可替代定期存款的产品等等。而不是完全不加比较、不加选择地投入到一个最简单的商品中。

可以说，一项投资的失败，1/3可以怪行情、1/3可以怪商品，另外1/3则是你自己的责任。

现在风险考量很重要，要以开放的心态去了解各种不同的商品特性，而不是只停留在自己熟悉的商品和熟悉的金融机构上面。

不能看广告就投资

还要奉劝大家一点，不要让广告来决定你购买什么商品或选择哪些金融机构，特别是50岁、55岁以上的准退休族朋友，特别容易在这点上犯错。

投资理财是控制风险的行业，是很理性的行业，不是像洗发精广告那样，只要挑起你的购买欲望就能轻易下单。

现在银行做财富管理和中介业务很积极，这家公司推销3种商品，那家公司推销3种商品，90%的时间都在告诉你，你有机会赚到多少钱？在市场机会的迷惑下，很多投资人不知不觉就买下去。