每一人的愿望都是老有所依,能够有一个安稳的老年生活,那么要想实现这个愿望,想安心退休,要存多少钱呢?是100万元,还是1000万元?
我们都知道现在的一种社会现象,那就是我们国家的人口比例已经不太平衡了。目前中国执行独生子女政策,出生率低,且已进入老龄化社会,但投资者对退休的准备非但起步晚,而且在规划上也有概念不清楚的地方。投资者常犯的错误有:
(1)对于很多人来说,他们都会有这样的一些想法,那就是在自己退休之后,认为国家发的退休金应该够自己退休使用了。正确观念是:退休金应至少覆盖原先日常开销的70%才算够用。
从国际通行的退休金准备来看,三大支柱包括:社会保险、企业退休金及个人准备,而从国内的情况来看,退休金和社会保险覆盖的范围,无论是从金额还是人群来看,还远远不够。从某种程度上看,退休金的准备,还得“自求多福”,也就是更多得依靠“个人准备”才能弥补退休生活的缺口。
(2)不知如何估算所要准备的退休金(见:多少钱才叫财务自由?)。
(3)只顾着把财产转移给子女,却忽略自己名下没有任何经济安全的保障。
(4)忽略医疗费用。在计算退休金时多半只想到衣食住行,却忽略医疗保健费用的开销,而且这部分的开销是活越久开销越大。
在厘清错误观念后,就可以开始列出两个目标:
(1)时间目标:准备何时退休,距离现在还有几年几个月的时间?
(2)金额目标:希望退休时能有多少准备金?或是退休后每个月要多少钱才足够?
而在接近退休年龄或已退休后,更需规划以下几点:
规划1:在建立寿险、医疗险等基本保障之外,准备6个月的紧急预备金。
退休通常代表年龄变大、体力下降,虽然现代人都希望在退休后实现未完成的理想,但大不如前的健康与体力,还是会扼杀退休生活与理想的实现。因此,退休族应该提前为自己规划足够的基本保障,包括寿险、意外险与医疗险,至少准备6个月的紧急预备现金,应付生活中的突发状况与意外。
规划2:除国家发的退休金外,给自己找一份其他的终身薪水。
要想成为“一辈子有钱人”,退休者一定得有“终身薪水”的概念,国家发的退休金只是退休金来源“之一”。和“终身薪水”挂钩的资产,应占到退休金储备的一半以上。投资者应注意搭配具有“每年领取”终身薪水特质的金融工具或投资产品,例如投资性房产、债券、保险等。
规划3:定期定额,并注意停利。
现在社会的状态就是,教育的水平随着社会的发展已经越来越高了,如今人们生存的时间越来越长,受教育的时间也越来越长。从人的生涯来划分:0~25岁为受教育阶段;25~60岁为工作阶段;60~85岁为退休阶段,几乎呈现三等分的状况。越来越长的退休时间,也为投资理财提出了更高的要求,例如在首先兼顾安全的情况下,注意收益性,以对抗通胀。建议退休族可通过定期定额投资基金等理财产品,以年报酬率10%为目标,一旦实现就执行停利,以有效地壮大自己的资产。
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