中层家庭养老保险规划

陈女士和丈夫每月收入超过8000元，且收入稳定；公积金每月1700元，年终还有将近2万元的年终奖。目前有20万元存款。原先炒股，亏损不少，现在20万元都买了银行理财产品。有两套房产，均是全额付款，没有月供。一套自住，一套用于出租，每月租金收入1700元。有一辆小车。每个月3000～4000元的生活开支(包括养车)。另外，陈女士一家都喜欢旅游，每年用于旅游方面的开支在2万元左右。保险方面，两口子都有社保，另外还买了一些重疾病险等商业保险，每年保费支出1万多元。陈女士希望能在10年后退休，享受闲适的退休生活，并有余钱完成自己进行环球旅行的心愿。另外，10年后小孩要读大学了，也希望能为孩子准备好一笔教育金。

根据以上的家庭收支情况，可以看出陈女士一家每月节余较多，年节余近6万元。目前来说，小孩的教育是最重要的。建议小孩的教育资金可以选择基金定投。基金定投是指每月固定时间以固定的金额申购基金的一种理财方式，这种理财方式可以让资金积少成多，化零为整。因时间较长，定投可选择净值波动大的股票型、指数型基金。

家庭节余可选择银行稳健类的理财产品进行投资。目前银行理财产品一年历史收益在5.5%左右，年收益比同期的定期存款高1%～2%。该类理财产品一般不能提前支取，在投资前需要做好资金使用上的安排。每年节余近6万元，10年后，资金累计近60万元，如提前退休，建议对这笔资金做好10年规划，55岁时陈女士加上领取社保，稳定安逸的生活基本可以实现了。

至于环球旅行的愿望可以依靠每年房屋出租金来实现。租金年收入2万元，租金稳定，每年还有一定的涨幅，2万元可以每年国外双人游一次。退休后，陈女士也可以避开节假日实行国内旅游，选择国内各风景区最美的季节去领略，国内双人游可以计划每年二次。至于小孩，读书期间学校买的保险费用低，保障较好，一般足够了。以后随着孩子慢慢长大，保险费用也可以随之提高。）