年薪10万的家庭如何理财

王先生是一名大学生村官，年收入5万元。2015年5月份，王先生和太太结为连理，二人年薪一共10万元，均没有保险。由于住在农村，王先生并没有买房的困扰，他和太太一起住在自建房里，没有任何贷款。王先生的母亲年收入4万，虽然并没有养老需求，但是王先生和太太还是会每月给母亲1000元。婚后王先生夫妻二人各买了一辆车，每年用于车辆保养上的钱约2万元。王先生月工资基本没有结余，用于家庭开支，而太太的工资则主要用于买衣服、化妆品等，也没有剩余。结婚至今，夫妻二人只有一张定期一年的存着，存款金额为10万元。王先生夫妻俩都觉得月光这种状态不可长期存在，将来若有了孩子，压力将会很大。因此王先生夫妻求助于保险网，希望得到合理的理财规划。

保险网分析

保险网专家称，在不同的人生阶段，理财投资的策略也应该不同。

王先生夫妻目前正在收入曲线的起步阶段，收入并不高，若没有强制的理财规划，月光就非常正常了。保险网专家建议，王先生夫妻可以参考以下四点来理财：

1. 提升工作能力

赚钱才是理财的基础，对于王先生夫妇来说，提升工作能力就是增加收入的第一条路。保险网建议夫妻二人可以在闲暇时间多加学习。

2. 强制储蓄

强制储蓄一方面可以克制王先生夫妻乱花钱的坏习惯，另一方面也可以积累起后续理财的财富。

3. 建立保障体系

王先生夫妻并没有保险保障，所以应该建立意外保险、重大疾病保险的保障体系，来抵御不可预期的风险。

4. 长短期存款

活期储蓄、货币基金这类短期存款，可用来配置旅游计划等短期生活目标;债券、投资类保险则可建立长期存款，配置长期生活目标，如孩子教育金等。

保险理财建议

保险专家给予王先生夫妻的理财建议如下：

1. 储备备用资金

黄先生夫妻两人年薪共10万，除去每年养车的2万和给母亲每年的1.2万，剩余6.8万元，也就是说每个月有5600元的结余。保险网专家建议王先生夫妇每月拿出1000—2000元进行基金定投，同时将每月零散资金放在活期理财账户中。

2.配置中期资产

目前王先生夫妇有10万元的定期存款，考虑到银行利息较低，建议可以用这笔钱购买固定收益类理财产品。银行理财产品一方面可以对抗通胀，另一方面也可以为以后宝宝的出生做好储备。

3.建议保险保障体系王先生和太太都是家里的经济注重，应当尽快建立保险保障。保险网专家建议王先生和太太可拿出10%的年收入购买保险，保额定为家庭年收入的10倍。具体为：购买重疾险和定期寿险，保额100万元，年度保费1万元，平均850元/月。