老年人的养老保险规划

案例情况：张老今年60岁，和老伴都已经退休在家。二老每月都有5000元的退休金，生活较为安逸，每月开支1500元左右。有一独子，现已成家，由于儿子家庭经济压力大，二老每月给儿子补贴2000元，这样二老每月剩余1500元。资产方面，王先生现有定期存款50万元，一直存在银行。此外还有一套自用房产，市价40万元，没有其他投资。由于年纪大了，考虑到老年人在疾病医疗方面的支出会有很大的不确定性，因此希望投资可以兼顾应急的大额医疗支出，最好请专家帮忙制定一个老年人的保险规划。

专家分析：对于张老夫妇来说，随着年纪的增大，医疗支出在未来家庭支出的占比也的确越来越大，可市面上大部分的健康医疗保险都将投保人的年龄限制在了65周岁以下，即使某些公司有此类险种，保费也比较高，并不适合张老夫妇投保。鉴于二老本身都有社会医疗保险，建议暂不考虑商业医疗保险，但由于老年人出行时发生意外的概率较大，可以考虑投保一些意外伤害保险。意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，且投保费率与年轻人投保的费率差别不大，而保障也较为全面。除此之外，老年人的保险规划里最好可以附加一些投资险种，建议张老适当选择一些具有投资功能的险种，如分红险、投资型家庭财产保险等。这些保险都有一定的附加保障功能，如重大疾病附加保险、家庭财产附加保险等，可以投资，获得稳定收益，同时还可以免费获得一些附加保障保险。