综合人身意外险好不好?能不能承担所有风险?如何选购?

综合人身意外险好不好?

　　综合人身意外险实际上就是意外险中的其中一种，它和大家平常所认知的普通意外险较为不同。它在保障方面更加全面，几乎人们在日常生活中可能发生或接触到的意外风险都基本涵盖在内了，如交通工具、意外伤害、摔伤等，这些都是综合人身意外险的保障范围。

　　它在保费和保障上无疑是比其他意外险险种要更划算更实惠一些。因此，也受到了当下许多消费者们的热烈追捧。

　　除了这些优势之外，它最关键的一点就是，大多数人群阶段[i1]都适合这类险种。大家应该知道，无论是购买什么类型的保险产品，最重要的就是合适自己。那么对于综合人身意外险来讲，由于保障较为齐全，价格实惠的特点，因此在符合人群购买的基本前提下，各类人群都适合它。

　　还有一点是由于综合人身意外险大多都为短期险产品，即有一定期限内的保障。相对于长期意外险来讲，这种类型的险种更加灵活，每年可以根据个人的需求而作出调整，保费也会比长期意外险便宜，因此这样看来，综合人身意外险的优势还是非常多的。

综合人身意外险能不能承担所有风险?

　　通常综合人身意外险只对保单上责任范围内的意外事故承担赔偿责任，大家在投保时要仔细看清保险合同的相关规定。同时，参照需要单独或附加不同保障的综合人身意外险，要注意出于本人有意识的行为，如自杀、自伤等，不管是直接还是间接故意都不属于意外，不在承保的范围之内。对造成伤害的原因要看清楚，原因属于意外的，伤害结果就属于意外，结果虽属于意外，而原因不是意外的，通常不被认定为意外伤害。

　　比如拥挤不堪的城市中公共汽车，且已经启动，某乘客却强行硬挤上车，不听售票员规劝，结果导致重伤，此伤害完全是能预料以及防止的，所以不被认定为意外伤害，一般综合人身意外险对此不承担责任。各位投保人要特别注意的是，有的由于工作因素导致的伤害，保险公司也是不承担赔偿责任的，只能通过商业雇主责任险等险种来获得赔偿。所以买综合人身意外险并非能防范所有的风险。

综合人身意外险如何选购?

　　1、最好搭配意外医疗保险：

　　人们对于意外险的误解在于将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。其实，两者的理赔责任是分离的，意外险的保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与人身意外保险并不冲突。

　　2、不是越便宜就越好：

　　不少人以为意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。因为意外险只会对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险的产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。

　　3、买意外险要因人而异：

　　普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够;交通意外险就更适合经常出差的人;经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大。

　　综上所述，综合人身意外险可以分为极短期人身意外伤害保险、一年期人身意外伤害保险等等，这种保险并非所有的风险皆可承担。