120万元一针抗癌神药进入医保谈判，医疗保险怎么买才好?

120万元一针抗癌神药进入医保谈判

　　11月9日-11日，2021年国家医保目录准入谈判在北京举行。早在今年7月，国家医疗保障局(以下简称“医保局”)公布相关名单，共有271个药品通过初步形式审查。

　　在本次医保谈判中，抗肿瘤药物仍然是业界关注焦点。

　　阿基伦赛注射液是一种自体免疫细胞注射剂，由携带CD19 CAR基因的逆转录病毒载体进行基因修饰的自体靶向人CD19嵌合抗原受体T细胞(CAR-T)制备，可以用于治疗既往接受二线或以上系统性治疗后复发或难治性大B细胞淋巴瘤成人患者。

　　不久前，一针120万的“天价抗癌药”就备受关注，不过，其120万元/针的天价让不少患者望而却步。

　　目前，外界对于参与谈判的品种，大都根据国家医保局官网此前发布的《2021年国家医保药品目录调整通过初步形式审查药品及信息》(简称《公告》)来推断。根据公告，通过形式审查的共有271个药品，主要为西药，少部分为中成药。通过初步审查，意味着有望通过医保谈判的方式，进入新版医保目录。

　　本次医保谈判将涉及恒瑞医药、百济神州、荣昌生物、罗氏、辉瑞等多家知名企业的多个重要品种，如 PD-1 单抗、BTK 抑制剂、PARP 抑制剂等，双抗、ADC、CAR-T 等多种新型疗法也有望参与，市场关注热度极高。

　　值得一提的是，今年6月初刚刚获批的CAR-T产品阿基仑赛注射液也在通过形式审查的名单中。作为中国首款CAR-T产品，此前被曝一针120万元的高价，这也是CAR-T产品首次进入到国家医保谈判中，外界对其是否能够谈判成功，如果谈判成功降价多少都备受关注。CAR-T细胞疗法是一种新兴的治疗方式，是国内第一款利用人体内的免疫细胞来治疗肿瘤的方法。

医疗保险是什么险?

　　医疗险是一个给被保险人提供疾病补偿和意外的医疗费用补偿的险种。医疗险属于商业险，保险公司一般会根据合同的条款约定的保险责任来报销，有时候可能会有免赔额还有报销比例的限制，并且仅针对因就诊产生的合理且必需的医疗费用来进行报销。

　　医疗险会根据不同的标准分为不同的种类。比如说按照保额不同的情况，医疗险可分为小额医疗险或者百万医疗险;如果按照保障范围不同的情况，医疗险可以分为普通医疗险、意外伤害医疗险和住院医疗险以及手术医疗险等。

医疗险和医保有什么区别?

　　医疗险和医保虽然都是给人们提供医疗保障的，但它们二者却存在一定的区别，具体如下：

　　医保属于社会保险的范畴，是一项为了补偿劳动者因疾病风险所造成的经济损失而建立的社会保险制度。而医疗险则是一种商业保险，是由保险公司经营的，带有赢利的性质。

　　而且医保是由国家和政府推行的，所以个人没有选择;医疗险则具有很强的自主性，个人是自愿参加的，可自由选择。

　　虽然医保和医疗险存在一定的差别，但它们都是在参保人员患病之后来提供经济补偿的。像医保就可以满足人们最基础的医疗保障需求，而医疗险就可以作为医保的补充，来完善医疗保障。

　　所以大家如果经济条件允许的话，就可以在参保了医保之后，再去保险公司选择一份医疗险进行投保，来完善自己的保障计划。

医疗保险怎么买才好?

　　1、好医保长期医疗

　　(1)保额上看，100种重疾400万保额，大病不用愁。

　　好医保长期医疗可以报销100种重大疾病治疗费用，每年限额400万元。对一些常见的高发重疾，比如说恶性肿瘤、白血病、脑肿瘤、脑中风等，都可以获得理赔。高额保障加上百种大病保障范围，可以让被保人享受到充实的保障，看病治疗不用担心费用问题。

　　(2)药品保障上看，不限社保，看病敢用好药。

　　好医保长期医疗不限社保用药，保障责任具有药品范围广、治疗手段全以及病种保障多的特点。比如说，药品保障范围广体现在可以保障进口药、靶向药以及自费药等。而治疗手段全体现在可保障住院医疗、化疗透析以及门诊手术。另外，对意外伤害、一般疾病以及重大疾病都可以保障。

　　(3)绿通服务上看，被保人可享一次重疾就医绿通，理赔还有专人服务。

　　消费者投保好医保长期医疗，可以享受一次重疾就医绿通。绿通服务范围包括：专家门诊、住院安排、垫付押金、专家手术等，既让被保人有钱看病，也让被保人看好病，缓解看病难的问题。不仅如此，好医保长期医疗理赔也比较迅速，一般案件3个工作日就可获赔，高效快捷。

　　(4)从续保保障上看，保证6年续保更贴心。

　　好医保长期医疗保险条款明确规定，可以保证6年续保，消费者生病理赔后可续保，且保证续保期间的费率表不会涨价，消费者在保证续保期间，即便产品停售仍然可以续保。由此可见，好医保长期医疗的续保十分给力，解决了消费者理赔之后保障中断的风险。

　　2、太平洋医享无忧长期医疗险

　　(1)一般医疗

　　一般医疗保额200万，与重疾/特疾医疗共享1万免赔额，经社保报销赔付100%医疗费用，未经社保报销的赔付60%医疗费用。

　　它包含了以下几项费用：

　　住院医疗、门诊手术、住院前后30天的门急诊。

　　(2)重疾医疗

　　重疾医疗保额400万，保障120种重大疾病，与一般/特疾医疗共享1万免赔额，报销规则同一般医疗。

　　它包含了以下几项费用：

　　重疾住院医疗、 重疾特殊门诊、重疾门诊手术、重疾住院前后30天门急诊以及质子重离子医疗费

　　这里再解析一下质子重离子医疗费：

　　质子重离子是目前最先进、最顶尖的肿瘤放疗技术之一，它可以实现对癌细胞的精准打击，达到更好的癌症治疗效果。

　　但更好的疗效意味着更高的花费，在国内，质子重离子单疗程费用就在27万元左右。

　　针对这笔高昂的费用，这款产品可以100%报销，400万保额是与重疾医疗共用的，指定的医院为上海市质子重离子医院。

　　另外，这款产品针对初次确诊重疾的，可以直接赔一笔1万元的重疾津贴。

　　(3)特疾医疗

　　特疾医疗保额400万，保障55种特定疾病，与一般/重疾医疗共享1万免赔额，报销规则同一般医疗。

　　这55种特定疾病中，包含了一些比较高发的轻症疾病，如恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症、冠状动脉介入手术等等。

　　它包含了以下几项费用：

　　特疾住院医疗、特疾门诊手术、特疾住院前后30天门急诊。

　　(4)恶性肿瘤外购药(可选)

　　医院没有，需要去外面买的药，就是外购药。

　　外购药在癌症治疗中很常见，比如：治疗乳腺癌的特效药 “赫赛汀”，每个月花费 2.5 万左右。

　　附加这项保障后，这部分高昂的费用也能得到报销，最高可报销200万，具体报销规则如下：

　　社保目录外的抗癌药：100%赔付;

　　社保目录内的抗癌药：社保报销后赔付100%，未经社保报销的赔付60%。

　　这里要注意，抗癌药须符合保险公司规定的特定药品清单，且必须在保险公司指定的药店购买，才能报销。