意外险理赔案例-意外险被拒赔理由是未证明死亡

明天和意外你不知道哪个会先来。也正是这句话使得近几年的意外险险种成为大家比较关注和热卖的险种。买保险容易，理赔难似乎是众多购买保险人的痛点，以下就是来自理赔帮咨询客户的意外险被拒的真实案例。

购保续保，离家出走

山西太原的龙某与妻子育有一子，十分爱护，捧在手里怕掉了含在嘴里怕化了，更是在其子只有五岁的时候就为他购买了四份意外险，并一直如期的缴纳了保费。从小过于溺爱养成了儿子小左刁蛮任性的性格，在学校更是霸凌同学，在小左高中时因为打架斗殴情节严重，被学校开除。夫妻两人为小左的读书问题奔走之时，小左已经不告而别的离家出走了。

意外死亡，保险不赔

在儿子小左离家出走四年后，寻遍无果。法院宣判死亡，龙某无奈。想起之前购买的保险，便拿着保单到保险公司申请索赔。次日，保险公司致函龙某称不能证明被保人已经死亡且不能证明系意外导致死亡，不属于保险合同理赔范围内，故拒绝理赔。
龙某不服，认为法院已经宣告死亡，且离家出走本身就是意外，索赔时却说不在理赔范围内？

律师分析

龙某咨询理赔帮律师，律师分析认为，首先龙某儿子小左离家出走下落不明达到法定期限，被法院宣告死亡，不排除下落不明的原因是因为意外事故造成的。

其次保险单中对“意外身亡”的概念及范围未做出明确界定，应按照通普通常理解释。而照常人的理解与判断，除疾病等自然原因导致死亡之外，均被认为是意外死亡，由此认定小左因离家出走下落不明，法院宣告死亡应属于意外身亡的范，保险公司应当承担保险理赔责任。

法院审判

次日，龙某在听取律师建议及观点后，将保险公司告上法院。法院审理查明，采纳原告律师观点，认为，根据保险合同的最大诚信原则，保险公司在承保时应穷尽不予赔偿的情形，并让投保人充分了解。而保单中明确罗列的免除责任的情形中，并不包含被保险人因离家出走下落不明而被宣告死亡的情形，属于保险理赔情形及范围，故保险公司应当承担保险责任，判处保险公司赔偿龙某保险合同约定金额15万元。