长期险中途退保为什么会亏？教你看懂现金价值，可适当止损！

现在很多人都有人寿保单，也有很多人经历过退保，但长期险的保单中途退保为什么退不出所交保费？甚至只能退出来很少的钱？相信有不少读者都遭遇过，今天大宇来告诉你，退保退得明白也可适当止损，进入主题！

现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额(一般针对于长期险)。它的计算方式是投保人所交的保费减去保险公司承保期间的各种费用+一定的利息，各种费用包含代理人的佣金、内勤管理、运营成本、投资费用等等，保单生效的时间越长，现金价值就越高。

长期险尤其是终身险，投保人交了保费，保险公司在扣掉各种费用后会用剩余的钱去进行其他投资赚取收益来保证公司与客户整体的利益，此时保户中途退保，影响了保险公司资金运作，说白了该给出的钱保险公司已经提前支出去了(承保期间的各种费用)，而你又提前解约，保险公司是有损失的，所以长期险中途退保尤其是交费期间内退保是退不出所交保费的，损失会很大。

其实，每个保单年度能退出多少钱保险公司已经在你的保单中明确标注，只要仔细查看，则可以帮你算出什么时候退保不会亏。

现金价值表一般在保单头两页或后两页，想查看哪年能退多少钱对照现金价值表查看即可，以上图为例，如保额是20万，每年保费6000元，交费20年保终身，交了几年后不想交了想退保，对应此表先查看你是交了几年(保单年度)，再查看这份保单的现金价值是以保额为标准还是以保费为标准，上图就是以每1000元保额为标准，比如我想看我第二年能退多少钱，保单第二年度末的现金价值是8元，但这8元是每1000元保额的标准，需要用保额20万/1000=200每份，再用200*8=1600元就是退保的钱，有的险种也会再加上很少的利息退给投保人，但实际保费已经交了6000元*2年=12000。如果想退出所交保费，则在第41个保单年度末可退出612.2元*200=122440元，而所交总保费为6000元每年*20年=120000元。

有的保单的现金价值表是以每1000元保费为标准，一般年金险多以此方式来核算，同样按照上述方法计算即可。

总结：保单中如没有特殊约定或明确标注退保怎样给付的均可以使用上述方法来计算，特殊保单除外。长期险保障时间久，但也正是因为过长的时间而会有太多的不确定因素和风险，投保时现金价值的高低也要综合在整体的性价比之内，以免急用时影响了现金流，在这里不得不说一嘴香港保险，大多的香港保险现金价值前几年都会很低，有的甚至为0，当然，内地与香港保险都各有利弊，投保人只需记住一定要投保适合被保险人、自身家庭的险种就不会错。