九江:银保新规解释4月15日前出台 5大变化一目了然

中国江西网九江讯 记者屈颖报道：很多市民去银行办理业务时，常常遇到这样的状况：明明进的是银行，却被推销办理保险业务；明明是去存钱，结果却办了份保险。老年人在银行“存单变保单”的投诉已屡见不鲜，为杜绝这一现象，4月1日起，保监会联手银监会发布的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》(简称银保新规)正式实施。

市民投诉：“十年保险”为何变成二十年？

现年55岁的盛女士是九江学院的退休职工，2009年12月，她和朋友一起去家附近的中国建设银行查询工资时，银行工作人员上前介绍了由新华人寿保险股份有限公司(以下简称“新华人寿保险”)推出的一款名为《红双喜金钱柜年金保险(分红型)》，每年交5000元保险金，连交5年，共计25000元，10年后(即2019年)可获得本金和红利达6万元左右。

“这保险是给我老伴买的，我老伴09年的时候是58岁，我想着10年后我61岁，老伴68岁，我们可以用这6万元出国旅游一趟。”盛女士告诉记者，这份保险其实就是想作为俩人的旅游基金，可这美好的愿望却在交完保险金、拿到最后一期发票的那一刻落空了。

今年年初，新华人寿保险的工作人员将最后一期5000元保险金发票交到盛女士手中，并告诉盛女士，该保险是二十年到期。听到工作人员此言后，盛女士很是惊讶：“保险不是十年到期吗？！”工作人员拿出保险单，只见保险期一栏写着：2009年12月18日零时起至2029年12月17日24时止。盛女士这下可慌神了，她告诉记者，2029年，老伴都快80岁了，还怎么出去旅行？银行工作人员在介绍险种的时候，明确说的是十年！盛女士的说法，记者在当初和她同去银行办理业务的朋友黄女士那儿也得到了证实。

盛女士当初购买的十年到期的保险，怎么变成了二十年？记者陪同盛女士来到了她办理保险业务的中国建设银行九江虹桥分理处，银行工作人员介绍，当初很可能是双方沟通有歧义。“盛女士说十年出去旅行，我们的工作人员是说这保险十年后可以支取，只是所获取的利益没有二十年到期后那么多。”该名工作人员说道。那盛女士在签订保险单的时候，没有看清楚吗？盛女士说，当时购买保险时，是跟工作人员确定是十年到期的保险才购买的，再者因为是在银行购买，觉得很有保障，也就草草地签字了。至于保险单是保险公司盖章后寄到银行，她去银行取来的，取回来后她也没有再仔细地看过了，而且，当时早已过了十天的“犹豫期”。

盛女士告诉记者，如果当时知道是20年到期的保险，她是不可能购买的，她认为自己是被银行的工作人员“忽悠”买了这份保险。

记者在网上进行查询后发现，与盛女士类似的事例还真不少，大都是去银行办理存、取款业务时，被工作人员介绍的“天花乱坠”的可观收益所吸引，办理了保险，但在续保的过程中才发现，该份保险与自己所需的保险并不相符。这类情况在4月1日“银保新规”实施后，将会得到很好的规范。

银保新规：“五大变化”让市民明明白白

在“银保新规”实施的第一时间，记者前去中国银行业监管委员会九江监管分局(以下简称为“九江银监局”)了解相关情况，被告知工作人员正在开会。随后，记者电话联系了九江市保险行业协会办公室主任匡英贵，匡主任告诉记者，他们已经与九江银监局一起召开了会议，“银保新规”的各项规定将下发至九江市各大银行和保险公司，九江的“新规解释”将于本月15日前通过媒体向市民发布。

匡主任说，“银保新规”最主要是强化了对低收入人群、老年人的保护，特别是老年人有时候会在不清楚保单内容、甚至不知道自己买的是保险的状况下就签下了保单。

变化一：老年人买保险须人工核单

新规要求，投保人年龄超过65岁，或者期交产品投保人年龄超过60周岁，以及投保人填写的年收入，低于省级统计部门公布的最近一年城镇人均可支配收入或农村人均纯收入，商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评。保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。

变化二：风险提示须明显到位

“银保新规”为了加强风险提示的重要性，特别要求保险公司应在保险单册封面用不小于三号的字体标明风险提示语及犹豫期提示语。记者了解到，“银保新规”对分红险、投连险、万能险等理财型险种详细规定了风险提示语的具体内容，如分红保险提示语为“您投保的是分红保险，红利分配是不确定的。”

变化三：短信提醒购买的是保险

新规规定，凡是在银行购买了保险公司产品的市民，保险公司都必须再划扣首期保费的24小时内、或未划扣首期保费且在承保24小时内，以保险公司的名义，向投保人的手机发送提示短信。

变化四：投保犹豫期延长至15天

新规规定，4月1日起，在银行购买的保险产品，客户15天之内如果反悔，可以全额退保。市保险行业协会办公室主任匡英贵向记者解释说：“之前也是有犹豫期，但只有10天，新规定下来后，就延长了5天，为客户预留了更多的‘反悔时间’，这样可以有效避免一时冲动或盲目购买的情况发生。”

变化五：理财型保险不超过80%

“银保新规”要求保险公司和商业银行应加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品。各商业银行代理销售意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、保险期间不短于10年的年金保险及两全保险、财产保险、保证保险、信用保险的保费收入之和不得低于代理保险业务总保费收入的20%。换言之，理财型保险不应超过80%。

链接：什么是银代保险？

银代保险理财产品由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务；银代保险产品是不同金融产品、服务的相互整合，互为补充，共同发展;银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司强强联手、互联互动的特色。银保产品实际上是消费者通过银行柜台能够买到的保险。它最大的卖点是“保障+收益+分红”，而最早通过银行销售的保险品种也是储蓄分红险。

银保产品需要长时间坚持投资，银保产品多为1年期、3年期，而现在已有5年期、10年期的产品，这就要求把保险产品当做储蓄来购买的消费者，在购买前一定得想清楚，这笔钱是否可以坚持这么多年不用。

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