5G时代，保险行业的出路在哪里？

近日，普华永道发布了《数字化时代的客户经营转型报告》，此报告充分表露了当下科技+保险所产生的全新变化。自从“数字中国”发展战略提出以来，各行各业纷纷践行，新潮的理念也逐渐渗入保险行业中，传统保险陷入僵局，急需转型。

面对新生代客群日益复杂的保险需求，保险公司亟需全面实施以客户为中心的转型。但是怎么转，成为了很多保险公司心中的困惑，不是自己不想转，但是毕竟从事传统保险业这么多年，对新生事物谈不上了解，数字化转型到底怎么做才能成功呢？

今天我们就翻开杨松林老师和罗娴老师的《5G保险—万物互联时代的云端盛宴》一书，带您读懂保险业的未来。

中国的新冠疫情虽然已经渡过了最严重的时候，但绕不过去的是，这次疫情确实给中国保险业造成了不小的伤害。虽然疫情推动了有些保险公司的数字化转型，同时也推动了保险公司线上销售的发展；但是不可否认的是有些保险公司由于并没有做好数字化转型的准备，销售额一落千丈，员工也都士气低迷。

下面我们就主要说说在5G时代，保险公司应该向哪些方面转变。

我们先来说说在5G时代，保险公司如果想要立于不败之地，产品应该具备哪些特点。首先，现在的科技日新月异，所以保险公司的新产品开发速度必须能跟得上时代的发展。由于人工智能的飞速发展，保险公司开发的产品以后会更趋于私人定制，这就会让客户的体验感更好。也因为云计算的普及，产品开发以后有可能可以自动化运作，这有助于保险产品的迭代升级，也有助于保险产品适应5G时代的快节奏。

其次，保险产品开发还必须要保证它的保障范围是一直在扩大的，而且由于是在5G时代，保险公司可以更方便地获取各种各样的客户数据，比如客户的健康状况、客户的家庭状况等等，与此同时，通过大量的数据分析工作，保险公司可以极大地提高自己的风险控制能力。此外，借助大数据的帮助，保险公司能更了解客户，从而为客户提供更个性化的服务，这也从侧面促进了保险产品保障范围的扩大。

再次，随着5G技术的发展，保险产品会更趋于在网上销售，这无疑大大降低了各种中间商赚差价的几率，也大大降低了保险公司的成本。除此之外，伴随IT技术和设施的发展，保险产品的上线周期会进一步缩短，以后保险产品也会更趋于自动化开发，这在降低了保险公司花在人工上的费用的同时也给保险公司承接更多零零碎碎的业务创造了更多可能。

第四，5G时代，保险产品还需要满足的就是可以根据每个人的差异定制专属自己的保险。这个因为前文已经提到了，这里就不再赘述了。

最后，5G时代，保险产品还有一个重要突破是生态化趋势。什么叫生态化呢？以后的保险产品需要覆盖客户的资讯获取、交通出行、诊断医疗、健康管理、食品安全、子女抚育、养老服务、失能护理、投资理财等各方面，需要综合的服务能力。显然保险公司自身并不具备所有的资源和能力。所以，保险公司有必要采用生态合作的方式，提高自己的嫁接与互补能力，实现生态共赢，这是必然的策略选择。

说完保险产品的创新，我们再来说说保险公司服务的创新，这些是保险从业人员特别要注意的。以客户为中心是亘古不变的原则，这一点在5G时代也不会有改变，而且会越加强化。

因为以前，大部分传统保险公司的经营核心逻辑是转移风险，而保险公司和客户所掌握的风险信息并不一样，这也是大部分传统保险公司的主要竞争力所在。基于此，客户如果想转移自己的风险，就被迫要接受保险公司所定的各种条款，不管平不平等。所以，传统保险公司会更在意用什么样的技巧把自己的产品推销出去，而往往忽视了保险售出之后的客户服务。

而在5G时代，客户可以从多种渠道获得信息，所以需求也就会更加多元化；而很多互联网公司也可以进入保险行业了，这也会使得客户的选择更多了，不至于非要接受那些自己不想接受的条款，这也对保险公司的服务提出了更高的要求。

如何提高服务质量呢？首先是保险公司需要设计一个单独的统筹机构，这样才能用客观的角度看待员工对客户的服务质量。

其次，保险公司要订立一些可量化的客户服务质量考核指标，这个指标要与时俱进、实时监控，以便随时发现公司所存在的潜在的服务上的问题，对于离服务质量考核指标相差很远的员工，要考虑做出相应处罚，这样才会有效果。

再次，保险公司可以仔细去调查一下其他保险公司服务质量是怎么样的，有哪些经验教训，学习好的绕开不好的。还可以依托大数据，更详细地记录客户的各种信息，提供更具针对性的服务。

最后，保险公司要加强与客户之间的沟通，客户在遇到问题之后可以有渠道第一时间反馈给保险公司，保险公司也可以借助大数据更精准地预测客户的各种需求，从而让客户的体验感更好。

为了更好地满足客户需求，保险公司可以做以下几项工作：

第一，通过社群运营等方式，分析客户的大数据，然后对客户的需求进行分类，看看哪些需求量最大。

第二，调研市场，然后比较一下客户的需求，找出那些市场空间比较大的。

第三，结合公司自身的发展方向，优先满足那些跟公司发展方向匹配度最高的需求。

第四，要识别出可操作性比较强的需求优先满足，同时也要评估需求最后呈现出来的效果会不会好，客户会不会满意。

第五，还要看投入产出比，也就是如果成本花费特别巨大，这个需求的满足优先级肯定就要排在后面了。