平安智能星年金保险评测 买教育保险注意五个节点

平安智能星年金保险是一款针对少儿的万能型教育保险产品，由于国家要求保险姓保需注重保障，这款产品条款经历多次修改，跟过去的智慧星已经多有不同，万能型产品交费灵活、领取灵活、保障灵活的特点也有所不同，那么儿童教育保险哪种好？智能星年金保险值得买吗？

二、智能星年金保险与珍爱未来B款共同特点

所谓共同点，其实针对儿童的具有教育保障功能的产品，不论是单纯的年金型还是万能型，一般都有以下两种观点：

1、双重豁免（最大特点）

无论是投保人还是被保人，发生重疾或意外后，可以免交后续保费，而且不影响孩子领钱，即便是孩子父母双亡，仍然能够保障孩子有钱完成学业，前提是每年交的金额足够高。

2、附加重疾和医疗保障（区别与理财产品）

称得上是少儿教育保险的产品，一般兼顾教育和保障的双重功能，也就说功能多样化，不仅可以领钱，日常疾病或重疾可以赔付，这是教育保险和教育理财产品的根本区别。

三、智能星年金保险投保价值分析

市场上关于智能星的争议很多，比如只保45类重疾，领的钱比预期的少、万能险条款复杂看不懂等等，真实的智能星年金保险是怎样的呢？一起看一张计划书：

万能险的五个重要节点：

1、生效：投保时买足保额，一般20万保额，另外买健享人生住院医疗，不然日常疾病一律不赔。

2、回本：万能险前五年扣初始费用，不同交费金额和保额，回本不一样，年交8000,，主险20万，第十年回本。

3、大学教育：如果家庭经济状况良好，没必要从账户里面领钱，让万能复利继续增值。

4、孩子成家立业：一方面是投保人变更，由父母变为孩子，意味着孩子完全掌握账户资金；另外是调高保额，万一女孩发生重疾，有高额重疾保障，不需要看别人脸色。

5、养老；人生暮年，重疾风险降低，调低保额，减少每年保障成本，让更多的钱复利滚存，做养老补充。

产品点评：智能星年金保险是一款具有教育和保障多重功能的保险，且根据人生不同阶段风险和需求调整保额，而且预期收益稳健，最突出的优点就是保额可调，预期收益稳健，它不能跟保障型产品比保障，也不能跟理财产品比预期收益，就是多功能。

四、相关知识
平安万能预期收益可靠吗
中国平安排名世界500强第39位，2017年年报净利润近1000亿，中国保险业第一，平安万能产品存在近20年，经历智富人生、智盈人生、智胜人生、智悦人生四代，预期收益常年稳定在4.5%，万能预期收益跟公司净利润直接相关，平安万能预期收益比较可靠。

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