如何给儿童买保险才划算？

谈论给儿童买保险，就不能不提人们普遍面临的两大风险，就是重大疾病风险和意外伤害风险，因为这两种风险给人的威胁最大。并且当风险发生后造成的经济损失也是最大的，其主要特点是治疗周期长，不容易治愈，而且治疗的费用庞大，一般家庭抵御这种风险的能力较差，甚至许多家庭由于经济问题，而放弃治疗，只能眼睁睁地等待生命的终结。

重大疾病是由于个人身体的多种原因而不请自来的风险，足以引起威胁生命的疾病风险，重大疾病的发生概率相对来说比较低，但造成的后果确是非常严重的，对于患者只要有足够的资金支持，就可以达到治愈的效果，最起码可以延续生命。而轻度的重大疾病发生的概率比较高一点，也容易治愈，而且治疗费用不高，对家庭不会造成重大影响。

意外伤害是外来的不可抗力因素造成的，是一种突如其来的风险，他不会因人的意志而转移，也无法预测风险发生的时间、风险造成的损失程度和后果，意外伤害轻则对人造成伤残，而严重的意外伤害就会致命。

所以，给孩子配置保险时，首先考虑重大疾病保险和意外伤害保险，在此基础上附加疾病住院医疗保险和意外伤害医疗保险。而且在购买重大疾病保险时至少保额确定在50万元以上，因为一般的重大疾病治疗的整体费用在30万元---50万元之间，这是重大疾病保险最基本的保障额度，通过儿童重大疾病治疗的跟踪调查显示，儿童的重大疾病治愈率比较高，治愈率可以达到60%以上。如果经济不太宽裕，可以想给孩子先购买20岁到30岁的重大疾病定期保险，这样的保险费比终身也低一点，等到孩子长到20岁到30岁有了工作时，再重新购买重大疾病保险，由于孩子年龄不太大，保险费相对也不会太高。

给儿童购买重大疾病保险，各家保险公司在病种上也有所拓展，儿童除了保险公司常规承担的120种重大疾病以外，根据银保监会的规定额外承担儿童多发的25种少儿重大疾病，从病种范围有了很大的扩展，还有投保人120种重大疾病的豁免保险责任，这样购买的一份保险具有多重保障的功能，是各位家长最值得拥有的。

当对孩子的基本保障配置好了以后，如果资金比较宽裕，还有支付保险费的能力，可以考虑给孩子购买点教育保险，教育保险的优点是，在一个中长期投资期间，可以锁定一个比较高的中长期的收益，保证专款专用，不会因为其他原因而被挪用，甚至被外界诱惑而被消费掉。

但是，需要提醒的是，在给孩子购买保险的同时，先要给自己购买足额的保险，因为大人就是孩子的保险公司，只要大人平平安安，孩子生活才会幸福，只要大人有了经济收入，才会保证孩子能够顺利完成学业。因此，买保险先要给大人购买再给孩子购买，先购买保障性的保险，然后再考虑理财型的保险，这是购买保险最基本的原则。