青岛一女子在投保时未如实阐述病情，确诊卵巢癌被拒赔

众所周知，购买重疾保险是为了在事故发生时索赔大部分医疗费用，但索赔的前提是被保险人需要如实告知健康状况。据悉，徐女士在中国人民人寿保险股份有限公司青岛分公司(以下简称PICC人寿青岛分公司)购买PICC人寿无忧人生重大疾病保险时，没有如实告知自己的身体状况，遇到保险公司拒绝赔偿的情况。

保险公司因未如实说明病情而拒绝赔偿。

2019年1月7日，徐女士在PICC人寿青岛分公司投保PICC人寿无忧人生重大疾病保险，并缴纳当年保费。根据保险条款第2.4项保险责任协议:被保险人自本合同生效之日起180日内因意外伤害以外的原因，首次确诊患有本合同约定的重大疾病，并按本合同支付的保险费支付重大疾病保险费。本合同终止。

2019年8月14日至8月29日，徐女士因卵巢癌Ⅱb期在山东大学齐鲁医院住院手术。一场大病让许女士家花了不少钱。

想起自己在PICC寿险青岛分公司投保，治疗后拿着保单去PICC寿险青岛分公司申请理赔，被拒绝了。

了解到，PICC人寿青岛分公司之所以做出拒绝赔偿的决定，是因为保险公司调查发现，2019年1月6日，也就是徐女士在公司投保的前一天，去了烟台玉皇顶医院。根据徐女士当天的超声诊断报告，是宫颈多发性囊肿。PICC人寿青岛分公司认为，徐女士在投保当天因病投保，违反了《保险法》第十六条的规定，故意不履行如实告知义务。因此，她决定解除合同，不退还保费，拒绝了理赔申请。

法院:被保险人应当如实告知自己的情况。

买了一份永远无法理赔的保险，这是徐女士无法接受的。为了获得理赔，她向法院起诉了PICC人寿青岛分公司，但经过两次庭审，她败诉了。

从中国裁判文书网了解到，法院在审理过程中认为，徐女士向PICC人寿青岛分公司投保了无忧人生重大疾病保险，保险合同是双方的真实意思表示，合法有效。如果徐女士在保险期间患有的疾病属于重大疾病保险的理赔范围，公司有义务支付其重大疾病保险金，但作为被保险人，徐女士也有义务如实告知公司。

在法庭上，法院审理此案的重点是PICC人寿青岛分公司是否应该向徐女士支付保险费。

根据双方提交的证据，法院发现许女士于2019年1月6日在烟台玉皇顶医院被诊断为宫颈多发囊肿。法院认为，这一诊断足以影响PICC人寿青岛分公司决定是否同意承保或提高保险费率。而且第二天徐女士在签署《人身保险电子投保单》时，投保单告知事项中的病史告知特别是是是否患有肿瘤(包括恶性肿瘤、原位癌、类癌、肉瘤，尚未确认为良性或恶性肿瘤、息肉、囊肿、结节、赘生物、包块、肿块等)，均选择否，而该保险的销售人员徐某二审出庭作证，称其在投保时对徐女士说了如实告知义务。因此，法院认为，许女士在投保时明显隐瞒了自己的病情，没有履行如实告知保险公司的义务。

值得注意的是，法院判决女士败诉的原因，还源于一份投保人声明。根据徐女士签署的《投保单被保险人声明》，销售人员已详细说明了我拟投保产品的保险合同内容，并向我提供了保险条款，明确说明了责任免除条款。我仔细阅读并理解了上述保险提示，徐女士在被保险人和被保险人的签名处签字。据此，法院认为，涉案保险销售人员徐也对保险条款向徐女士履行了明确义务。

综上所述，法院驳回了许女士的索赔。

业内人士提醒:如实告知自己情况，避免拒绝赔偿。

从事保险业的李先生说，事实上，在《保险法》中，如果保险公司在投保时没有如实告知自己的情况，保险公司有权拒绝理赔。被保险人往往有一个误区，担心如果如实告知病史，会直接被拒绝赔偿，所以有些疾病会含糊其辞。但事实上，是否拒绝保险是由保险公司衡量的。有些疾病不影响保险，或者保险公司会用单独的条款列出一些疾病。

李先生提醒，投保人在投保前必须如实告知，保险公司可以判断是否可以投保，以避免理赔中的纠纷，维护自身利益，在风险来临时获得保障。