住院花了几万块，保险竟然一分都不赔？

三、医疗险拒赔？还原事实真相！

前段时间，李先生买了一份惠民保医疗险，免赔额 1.8 万，生病住院期间，医保报销后自己还掏了 2.9 万。

备注：图片来源于网络

按道理，自己花的钱超过免赔额，就可以申请理赔，可最后保险一分钱都没赔。

这个事件当时闹得沸沸扬扬，很多人都说保险是骗人的，事情的结果真的是这样吗？

咨询保险公司后，才发现原来是报销范围上出了问题：

这款产品只报销社保范围内的住院费，李先生自己掏的 2.9 万中，符合条件的社保内费用只有 1.6 万，还没有达到 1.8 万免赔额，因此才无法报销。

所以大家买保险前，多一些了解，事后就能少一些误解，保险如何理赔，都写在保险条款了。

四、医疗险理赔，这两点要注意

医疗险是实报实销的，在实际使用时，也有一些使用技巧和注意事项，我们整理了两点：

1、 先用医保，能报更多

以百万医疗险为例：

买了有社保（含新农合）的版本，只有先使用医保，剩余的医疗费用才能 100% 赔付，否则只能报 60% 左右。

社保对每个人都很重要，建议大家一定要参保。

2、去对医院，才能理赔

医疗险一般都会对医院做限制，大部分都需要在二级及以上的公立医院才能报销，而私立医院、疗养院等是不能报的。

在保险条款里也都有注明：

五、写在最后

医保的本质是广覆盖、低保障，这样的局面在短时间内很难改变，而大量治疗所需的进口药、靶向药等都是需要自费的。

这就需要通过商业医疗险来和社会医疗保险相衔接，以做进一步的补充，减轻我们的医疗支出压力。

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